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सीधा मतलब | Seedha Matlab
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शब्द · बैंकिंग✓ स्रोत से जाँचा · 7 Oct 2026

KYC

Know Your Customer · अपने ग्राहक को जानिए

एक लाइन में

KYC वह प्रक्रिया है जिसमें bank आपकी पहचान और पते की जानकारी लेता है और उसे जाँचता है। KYC update के नाम पर आए call, message या link पर भरोसा करने से पहले सीधे अपने bank से पूछिए।

KYC update2 / 8 / 10 सालhigh, medium और low-risk ग्राहक के लिए कम से कम एक बार
Aadhaar numberज़रूरी नहींसरकारी लाभ या subsidy लेनी हो, तब देना होता है
कुछ नहीं बदलाSelf-declarationजानकारी न बदली हो, तो bank यही लेता है
दस्तावेज़ बदले30 दिनके अंदर bank को नया दस्तावेज़ दें

मतलब

KYC यानी Know Your Customer। इस प्रक्रिया में bank, या RBI के नियमों में आने वाली कोई और संस्था, आपकी पहचान, पते, काम-धंधे और आर्थिक स्थिति की जानकारी लेती है और उसे जाँचती है।[1]

इसका मक़सद यह है कि संस्था को पता रहे कि वह किससे लेनदेन कर रही है, और उसकी सेवाओं का इस्तेमाल money laundering या आतंकवाद की funding जैसे कामों के लिए न हो।[1]

इसका मतलब आपके लिए क्या है

  • खाता खोलते समय KYC ज़रूरी है। किसी भी तरह का खाता खोलने पर bank को KYC करना होता है।[1]
  • KYC एक बार का काम नहीं है। Bank को आपका KYC record समय-समय पर update करना होता है। इसे कई बार re-KYC भी कहा जाता है।[1]
  • KYC के नाम पर ठगी होती है। RBI ने चेताया है कि ठग call, SMS या email से निजी जानकारी और login की जानकारी निकलवाते हैं, या link भेजकर अनजान app install करवाते हैं।[3]

KYC कब ज़रूरी होता है

RBI के FAQ में ये मौक़े गिनाए गए हैं:[1]

  • किसी भी तरह का खाता खोलते समय।
  • जब bank में खाता न रखने वाला व्यक्ति (walk-in customer) ₹50,000 या उससे ज़्यादा का लेनदेन करे, चाहे एक बार में या आपस में जुड़े कई लेनदेन में।
  • जब walk-in customer कोई international money transfer करे।
  • जब bank को पहले ली गई पहचान की जानकारी के सही या पूरी होने पर शक हो।
  • जब bank अपने या किसी और के product बेचे; और credit card के बकाये का भुगतान, prepaid या travel card की बिक्री और reload, या कोई और product ₹50,000 से ज़्यादा का हो।

KYC update कैसे होता है

KYC update के कौन-से तरीक़े आपके bank में चलते हैं, यह अपनी शाखा से पूछिए।

  • कितने समय में: KYC update कम से कम इतने समय में एक बार होना चाहिए: high-risk ग्राहक के लिए 2 साल, medium-risk के लिए 8 साल और low-risk के लिए 10 साल। Bank अपनी नीति में इससे जल्दी update, आपकी मौजूदगी, या सिर्फ़ खाते वाली शाखा में update जैसी शर्तें रख सकता है।[1]
  • आप किस श्रेणी में हैं: यह bank तय करता है। Commercial bank यह श्रेणी ग्राहक को नहीं बताता।[2]
  • कुछ नहीं बदला: आप self-declaration दे सकते हैं। यह bank में registered email या mobile number से, ATM से, net banking या mobile app से, या चिट्ठी से दिया जा सकता है।[1]
  • सिर्फ़ पता बदला: नए पते का self-declaration इन्हीं तरीक़ों से दिया जा सकता है। Bank दो महीने के अंदर उस पते की पुष्टि करता है।[1]
  • दूसरी जानकारी बदली: तब वही दस्तावेज़ देने होते हैं, जो खाता खोलते समय लगते हैं।[1]
  • दूसरे तरीक़े: bank की शाखा में, Aadhaar OTP वाले e-KYC से, या V-CIP से।[1]
  • Bank के पास पुराने दस्तावेज़: आपकी जानकारी न बदली हो, पर commercial bank के पास रखे दस्तावेज़ मौजूदा मानक के न हों, तो bank नए दस्तावेज़ माँग सकता है। दस्तावेज़ों की वैधता ख़त्म हो चुकी हो, तो KYC नए ग्राहक की तरह दोबारा होता है।[2]
  • रसीद: जानकारी या self-declaration देने पर bank रसीद देता है, और record update होने पर आपको सूचना देता है।[1]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"KYC update नहीं किया तो आज ही खाता बंद हो जाएगा, इस link पर click कीजिए।"
✓ सचRBI के मुताबिक KYC के नाम पर ठगी में अक्सर झूठी जल्दबाज़ी दिखाई जाती है और खाता freeze, block या बंद करने की धमकी दी जाती है। ऐसा message आए, तो सीधे अपने bank से पुष्टि कीजिए।[3]
✕ ग़लतफ़हमी"KYC के लिए OTP, PIN या password बताना पड़ता है।"
✓ सचनहीं। RBI कहता है कि login की जानकारी, card की जानकारी, PIN, password और OTP किसी को न बताएँ।[3]
✕ ग़लतफ़हमी"Aadhaar number के बिना KYC नहीं हो सकता।"
✓ सचKYC के लिए Aadhaar number ज़रूरी नहीं है। अगर आप Aadhaar Act की धारा 7 में आने वाली किसी योजना का लाभ या subsidy लेना चाहते हैं, तब Aadhaar number देना होता है। बाक़ी मामलों में यह आपकी मर्ज़ी है।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"उसी bank में दूसरा खाता खोलने पर सारे दस्तावेज़ फिर देने पड़ते हैं।"
✓ सचनहीं। जिस bank में आपका KYC पूरा है, उसी में दूसरा खाता खोलने या कोई और सेवा लेने के लिए KYC दस्तावेज़ दोबारा नहीं देने होते, जब तक आपकी पहचान या पते की जानकारी न बदली हो।[1]

आपका अधिकार

Bank को KYC update की due date से पहले आपको सूचना देनी होती है, और due date के बाद reminder भी।[1]
  • Commercial banks के लिए नियम: due date से पहले कम से कम तीन सूचनाएँ, और बाद में कम से कम तीन reminder। दोनों में कम से कम एक चिट्ठी से।[2]
  • Low-risk व्यक्ति के खाते में commercial bank को KYC due होने के बाद एक साल तक (या 30 जून 2026 तक, जो बाद में हो) सारे लेनदेन चलने देने होते हैं।[2]
  • KYC या KYC update की अर्ज़ी ख़ारिज करने का फ़ैसला automated नहीं हो सकता; उसे bank का अधिकृत अधिकारी देखता है।[1] Commercial bank के अधिकारी को ख़ारिज करने की वजह दर्ज करनी होती है।[2]
  • उसी bank की एक शाखा से दूसरी शाखा में खाता ले जाने पर नया KYC नहीं लगता, अगर पूरा KYC हो चुका है और update due नहीं है।[1]
  • Commercial bank खाता खोलने के लिए ली गई जानकारी को गोपनीय रखता है। आपकी साफ़ इजाज़त के बिना वह इसे cross-selling या किसी और काम के लिए नहीं दे सकता।[2]

अभी क्या करें

  • KYC update का कोई call, SMS या email आए, तो सीधे अपने bank से पुष्टि कीजिए। Bank का number सिर्फ़ उसकी official website या official स्रोत से लीजिए।[3]
  • Login की जानकारी, card की जानकारी, PIN, password या OTP किसी को मत बताइए। KYC दस्तावेज़ या उनकी copy अनजान लोगों या संस्थाओं को मत दीजिए।[3]
  • Mobile या email पर आए संदिग्ध या बिना जाँचे link पर click मत कीजिए।[3]
  • ठगी हो जाए, तो तुरंत अपने bank को बताइए और cybercrime.gov.in पर या 1930 पर शिकायत कीजिए।[3]
  • आपका कोई KYC दस्तावेज़ बदले (जैसे पता), तो 30 दिन के अंदर bank को नया दस्तावेज़ दीजिए।[1]

सवाल-जवाब

खाता खोलने के लिए कौन-से दस्तावेज़ लगते हैं?(क) नाम और पते वाला कोई एक Officially Valid Document (OVD): passport, driving licence, Aadhaar number होने का प्रमाण, Voter ID, राज्य सरकार के अधिकारी के दस्तख़त वाला NREGA job card, या National Population Register का पत्र। (ख) PAN या Form 60। (ग) काम-धंधे और आर्थिक स्थिति से जुड़े दूसरे दस्तावेज़, जो bank माँगे।
OVD नहीं है, तो क्या खाता खुल सकता है?हाँ, bank में 'Small Account' खुल सकता है। इसके लिए अपनी self-attested photo देनी होती है और bank के अधिकारी के सामने दस्तख़त या अँगूठा लगाना होता है। Commercial banks के नियमों में इस खाते की सीमाएँ हैं: एक वित्तीय साल में कुल जमा ₹1 लाख तक, एक महीने में निकासी और transfer ₹10,000 तक, और balance ₹50,000 तक। यह खाता शुरू में 12 महीने चलता है।
OVD पर पुराना पता है, तो दूसरे शहर में खाता कैसे खुलेगा?पते के प्रमाण के लिए इनमें से कोई एक दस्तावेज़ दिया जा सकता है: बिजली, telephone, post-paid mobile, piped gas या पानी का bill, जो दो महीने से ज़्यादा पुराना न हो; property या नगरपालिका tax की रसीद; सरकारी विभाग या PSU का pension payment order, जिसमें पता हो; या सरकारी विभाग, PSU, bank जैसे employer का मकान allotment का पत्र। इसके बाद तीन महीने के अंदर मौजूदा पते वाला OVD देना होता है।
KYC Identifier क्या है?यह Central KYC Records Registry (CKYCR) का दिया हुआ एक अलग number है। किसी दूसरे bank या संस्था में खाता खोलते समय आप यह number और अपनी सहमति दें, तो वह आपका KYC record CKYCR से ले सकती है। इससे KYC दस्तावेज़ दोबारा देने की ज़रूरत टल सकती है। अपना KYC Identifier आप ckycindia.in पर देख सकते हैं।
V-CIP क्या है?V-CIP यानी Video-based Customer Identification Process। इसमें bank का अधिकृत अधिकारी live video पर आपकी पहचान जाँचता है। इसके लिए शाखा जाना नहीं पड़ता, और इसे आमने-सामने की पहचान के बराबर माना जाता है। पलक झपकाना, मुस्कुराना जैसे ख़ास हाव-भाव ज़रूरी नहीं हैं।
KYC update न कराएँ, तो क्या होगा?RBI के FAQ के मुताबिक bank पहले से सूचना देता है और due date के बाद reminder भी। फिर भी पहचान के record न मिलें, तो Prevention of Money-Laundering Rules, 2005 के तहत bank उचित notice देकर खाता बंद करता है। Commercial banks के लिए यह भी नियम है कि low-risk व्यक्ति के खाते में KYC due होने के बाद एक साल तक (या 30 जून 2026 तक, जो बाद में हो) सारे लेनदेन चलने दिए जाएँ।
Inoperative खाता चालू कराने के लिए KYC कहाँ होगा?जिस savings या current खाते में दो साल से ज़्यादा समय तक ग्राहक की ओर से कोई लेनदेन न हुआ हो, वह inoperative खाता है। उसे चालू कराने के लिए KYC update bank की किसी भी शाखा में कराया जा सकता है, और V-CIP से भी, अगर bank यह सुविधा देता है।

जुड़े शब्द

RBIOTP1930cybercrime.gov.inCKYCR · जल्दV-CIP · जल्दSmall Account · जल्द

पूरा लेख: “बिजली KYC update” वाला WhatsApp APK मिला? Install रोकें

स्रोत

  1. RBI — FAQs on Master Direction on KYC, 9 जून 2025 (37 सवाल; 2016 के Master Direction पर लिखे गए हैं) ↗जारी: 09 जून 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • Q1, Q2KYC का मतलब और मक़सद; KYC कब ज़रूरी है
    • Q4उसी bank में दूसरे खाते के लिए दस्तावेज़ दोबारा नहीं
    • Q5, Q6खाता खोलने के दस्तावेज़ (OVD, PAN या Form 60); Small Account
    • Q7, Q8पते के प्रमाण के दस्तावेज़; तीन महीने में मौजूदा पते वाला OVD
    • Q10Aadhaar number ज़रूरी नहीं; धारा 7 की योजना में देना होता है
    • Q11एक शाखा से दूसरी शाखा में खाता ले जाने पर नया KYC नहीं
    • Q14–Q17KYC Identifier, CKYCR, सहमति, ckycindia.in
    • Q19, Q20V-CIP; ख़ास हाव-भाव ज़रूरी नहीं
    • Q22KYC update: 2, 8 और 10 साल; bank की नीति में और शर्तें हो सकती हैं
    • Q24, Q25update के तरीक़े; self-declaration; पते की पुष्टि दो महीने में; जानकारी बदले तो दस्तावेज़
    • Q26, Q27bank की रसीद और update की सूचना; पहले से सूचना और reminder
    • Q28update न होने पर: PML Rules, 2005 के तहत notice देकर खाता बंद
    • Q32दस्तावेज़ बदलें, तो 30 दिन के अंदर bank को देना
    • Q34अर्ज़ी ख़ारिज करने का फ़ैसला automated नहीं; अधिकारी देखता है
    • Q36, Q37inoperative खाता; KYC update किसी भी शाखा में या V-CIP से
  2. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Know Your Customer) Directions, 2025, RBI/DOR/2025-26/169 (1 अक्टूबर 2026 तक updated; सिर्फ़ commercial banks पर लागू) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • Para 5(1)(xiv)OVD की सूची; पते के प्रमाण के दस्तावेज़
    • Para 18अर्ज़ी बिना सोचे-समझे ख़ारिज नहीं; अधिकारी वजह दर्ज करता है
    • Para 20(4)risk श्रेणी ग्राहक को नहीं बताई जाती
    • Para 21, 23पहचान कब ज़रूरी; Aadhaar, OVD, PAN या Form 60
    • Para 28Small Account की सीमाएँ: ₹1 लाख, ₹10,000, ₹50,000; 12 महीने
    • Para 42(1), (2)KYC update 2, 8, 10 साल; low-risk व्यक्ति के खाते में एक साल तक लेनदेन
    • Para 42(3)self-declaration; पते की पुष्टि दो महीने में
    • Para 42(5)bank के पास दस्तावेज़ मौजूदा मानक के हों; वैधता ख़त्म हो तो नए ग्राहक जैसा KYC; रसीद और update की सूचना तारीख़ के साथ
    • Para 42(6), (7)30 दिन; कम से कम तीन सूचना और तीन reminder, एक-एक चिट्ठी से
    • Para 63(2)खाता खोलने की जानकारी गोपनीय; बिना इजाज़त cross-selling के लिए नहीं
  3. RBI — RBI cautions against frauds in the name of KYC updation, press release 2023-2024/1794, 2 फ़रवरी 2024 ↗जारी: 02 फ़र 2024किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • तरीक़ाठगी कैसे होती है: call, SMS, email; निजी और login की जानकारी; link से app; झूठी जल्दबाज़ी और धमकी
    • Do'sसीधे bank से पुष्टि; number सिर्फ़ official website से; ठगी हो तो bank को तुरंत बताएँ; update के तरीक़े शाखा से पूछें
    • Don'tslogin, card, PIN, password, OTP न बताएँ; KYC दस्तावेज़ अनजान को न दें; संदिग्ध link पर click न करें
    • शिकायतcybercrime.gov.in या 1930 पर तुरंत शिकायत

सुधार का इतिहास

  • पन्ना बना। RBI के KYC FAQ (9 जून 2025), Commercial Banks – KYC Directions, 2025 (1 अक्टूबर 2026 तक updated) और RBI की press release (2 फ़रवरी 2024) से जाँचा।
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पन्ना बना: 07 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 07 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।