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शब्द · बैंकिंग✓ स्रोत से जाँचा · 17 Oct 2026

Capital Adequacy Ratio

Capital Adequacy Ratio (CRAR) · bank की पूँजी, उसके जोखिम वाले assets के मुक़ाबले कितनी है

एक लाइन में

Capital Adequacy Ratio (CRAR) बताता है कि bank के पास अपने जोखिम-भारित assets (risk-weighted assets, RWAs) के मुक़ाबले कितनी पूँजी है, ताकि नुक़सान झेल सके। RBI के Basel III आधारित नियमों के मुताबिक commercial bank का CRAR हमेशा कम-से-कम 9% होना चाहिए, और इसके ऊपर 2.5% का Capital Conservation Buffer।

न्यूनतम CRAR9%RWAs का
न्यूनतम CET15.5%सबसे मज़बूत पूँजी
न्यूनतम Tier 17%AT1 अधिकतम 1.5%
CRAR + CCB11.5%CCB 2.5% (CET1 में)

मतलब

Capital Adequacy Ratio यानी पूँजी पर्याप्तता अनुपात, जिसे CRAR (Capital to Risk-weighted Assets Ratio) भी कहते हैं। RBI के मुताबिक bank को Pillar 1 के तहत कम-से-कम 9% CRAR लगातार बनाए रखना है।[1]

CRAR कैसे गिनते हैं

RBI के मुताबिक RWAs = credit risk RWAs + market risk RWAs + operational risk RWAs; Tier 1 'going-concern' और Tier 2 'gone-concern' पूँजी है।

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"9% CRAR रखना ही काफ़ी है।"
✓ सचनहीं। RBI के मुताबिक 9% के ऊपर 2.5% का Capital Conservation Buffer (CET1 में) भी रखना है, यानी कुल 11.5%; और RBI Pillar 2 के तहत किसी bank के लिए ज़्यादा भी तय कर सकता है।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"CRAR में bank की कुल जमा-पूँजी (deposits) गिनी जाती है।"
✓ सचनहीं। CRAR में bank की अपनी regulatory पूँजी (जैसे शेयर पूँजी, reserves) गिनी जाती है, और उसे risk-weighted assets से भाग दिया जाता है।[1]

परीक्षा के लिए

याद रखने लायक़: CRAR 9%; CET1 5.5%; Tier 1 7%; CCB 2.5% → कुल 11.5%; तीन pillars (न्यूनतम पूँजी, SREP, market discipline); Directions 28.11.2025।[1] इस तरह के बाक़ी शब्द परीक्षा के लिए पन्ने पर हैं।

सवाल-जवाब

CRAR आसान भाषा में?Bank का 'सुरक्षा कुशन': उसने जितना जोखिम लिया है, उसके मुक़ाबले उसकी अपनी पूँजी कितनी है, ताकि नुक़सान हो तो जमाकर्ता सुरक्षित रहें। (समझाने का उदाहरण।)
Basel III के तीन pillars?RBI के मुताबिक Pillar 1: न्यूनतम पूँजी; Pillar 2: Supervisory Review and Evaluation Process (SREP); Pillar 3: Market Discipline।[1]
ये नियम किन banks पर हैं?यह Directions commercial banks पर लागू है (Small Finance, Payments और Local Area Banks को छोड़कर, जिनके अलग Directions हैं)।[1]

जुड़े शब्द

Commercial BankNPARBIBanking Regulation Act

स्रोत

  1. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks - Prudential Norms on Capital Adequacy) Directions, 2025 (DOR.CAP.REC.70/21-01-002/2025-26, 28.11.2025; 07.10.2026 तक updated) (17 अक्टूबर 2026 को पढ़ा) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 1–3नाम; तुरंत लागू; commercial banks (SFB, PB, LAB छोड़कर)
    • पैरा 9तीन pillars; न्यूनतम Pillar 1 CRAR 9%; Pillar 2 में ज़्यादा; RWAs = credit + market + operational
    • पैरा 10, 11; Table 1Tier 1 going-concern, Tier 2 gone-concern; CRAR 9%, CET1 5.5%, Tier 1 7%, AT1 1.5%, Tier 2 2%; CCB 2.5%; CET1+CCB 8%; कुल 11.5%

सुधार का इतिहास

  • पन्ना बना। RBI के Commercial Banks - Prudential Norms on Capital Adequacy Directions, 2025 (7 अक्टूबर 2026 तक updated) से जाँचा।
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पन्ना बना: 17 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 17 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।

यह पन्ना: https://seedhamatlab.com/shabdkosh/capital-adequacy-ratio/ · आख़िरी जाँच: 17 अक्तू 2026
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