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शब्द · साइबर सुरक्षा✓ स्रोत से जाँचा · 17 Oct 2026

PMLA

धन-शोधन निवारण अधिनियम, 2002 · अपराध की कमाई को 'साफ़' दिखाने पर रोक का क़ानून

एक लाइन में

Money-laundering यानी अपराध से कमाए पैसे या संपत्ति को छिपाना, रखना, इस्तेमाल करना या उसे 'साफ़' (untainted) बताकर पेश करना। PMLA, 2002 इसे अपराध बनाता है: सज़ा कम-से-कम 3 साल और ज़्यादा-से-ज़्यादा 7 साल की कठोर क़ैद और जुर्माना (कुछ मामलों में 10 साल तक)। Bank जैसे 'reporting entity' को लेनदेन और ग्राहक की पहचान का record रखना होता है।

क़ानूनPMLA, 2002Act No. 15 of 2003; 17 जनवरी 2003
अपराधधारा 3अपराध की कमाई को छिपाना / 'साफ़' बताना
सज़ा3 से 7 सालकठोर क़ैद + जुर्माना; कुछ मामलों में 10 साल तक
Bank का record5 साललेनदेन और पहचान के काग़ज़; धारा 12

मतलब

PMLA यानी Prevention of Money-laundering Act, 2002 (धन-शोधन निवारण अधिनियम)। इसकी धारा 3 के मुताबिक जो कोई अपराध की कमाई (proceeds of crime) को छिपाने, रखने, हासिल करने, इस्तेमाल करने या उसे 'साफ़' बताकर पेश करने के काम में सीधे या घुमा-फिराकर शामिल होता है, या जानबूझकर मदद करता है, वह money-laundering का दोषी है।[1]

इसका मतलब आपके लिए क्या है

  • खाता किसी को मत दीजिए: अपराध की कमाई घुमाने में जानबूझकर मदद करना भी इस क़ानून में अपराध है।[1]
  • KYC का कारण: bank को ग्राहक की पहचान के काग़ज़ और लेनदेन का record रखना इसी क़ानून की धारा 12 से भी ज़रूरी है।[1]

Money-laundering कैसे बनता है

PMLA की परिभाषा में 'proceeds of crime' वह संपत्ति है, जो किसी व्यक्ति को सीधे या घुमा-फिराकर किसी scheduled offence से जुड़ी आपराधिक गतिविधि से मिली हो, या उसके बराबर मूल्य की संपत्ति।

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"Money-laundering सिर्फ़ बड़े अपराधी करते हैं; अपना खाता किसी को देने में क्या हर्ज़?"
✓ सचPMLA की धारा 3 के मुताबिक जो भी जानबूझकर अपराध की कमाई से जुड़े किसी काम में मदद करता है या उसमें शामिल होता है, वह भी money-laundering का दोषी है। ठगी का पैसा घुमाने के लिए किसी और को खाता देना (mule account) इसी जोखिम में डालता है।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"पैसा एक बार छिपा दिया, तो अपराध वहीं ख़त्म।"
✓ सचनहीं। धारा 3 के स्पष्टीकरण के मुताबिक यह लगातार चलने वाली गतिविधि है, जो तब तक चलती रहती है जब तक व्यक्ति अपराध की कमाई का किसी भी तरह फ़ायदा उठा रहा है।[1]

परीक्षा के लिए

UPSC Mains GS-III में "money-laundering and its prevention" सीधे लिखा है।[2] याद रखने लायक़: PMLA, 2002 (Act No. 15 of 2003); धारा 3 (अपराध), धारा 4 (3–7 साल, कुछ मामलों में 10), धारा 12 (record, 5 साल); प्रस्तावना में UN की 1990 और 1998 की घोषणाएँ। बाक़ी शब्द परीक्षा के लिए पन्ने पर।[1]

सवाल-जवाब

Money-laundering आसान भाषा में क्या है?'काले' पैसे को 'सफ़ेद' दिखाना। जैसे ठगी से आया पैसा कई खातों में घुमाकर, या उससे संपत्ति ख़रीदकर, ऐसा दिखाना कि वह ईमानदारी की कमाई है। (यह समझाने का उदाहरण है।)
PMLA में सज़ा कितनी है?धारा 4 के मुताबिक कम-से-कम 3 साल और ज़्यादा-से-ज़्यादा 7 साल की कठोर क़ैद, और जुर्माना। अगर अपराध की कमाई Schedule के Part A के paragraph 2 वाले अपराध से जुड़ी है, तो ऊपरी सीमा 10 साल।[1]
Bank को PMLA में क्या करना होता है?धारा 12 के मुताबिक bank जैसी हर 'reporting entity' को सभी लेनदेन का record रखना होता है, तय लेनदेन की जानकारी इस क़ानून के तहत Director को देनी होती है, और ग्राहक व beneficial owner की पहचान के काग़ज़ रखने होते हैं। लेनदेन का record लेनदेन से 5 साल तक, और पहचान का record रिश्ता या खाता बंद होने के 5 साल बाद तक रखना होता है।[1]
यह क़ानून क्यों बना?PMLA की प्रस्तावना के मुताबिक इसे संयुक्त राष्ट्र महासभा की 1990 की Political Declaration और Global Programme of Action, और 1998 की Political Declaration को लागू करने के लिए बनाया गया, जिसमें देशों से money-laundering के ख़िलाफ़ क़ानून बनाने को कहा गया था।[1]
मेरी जानकारी bank से बाहर तो नहीं जाएगी?धारा 12(2) के मुताबिक रखी या दी गई हर जानकारी गोपनीय रखी जाती है, जब तक कोई दूसरा क़ानून कुछ और न कहे।[1]

जुड़े शब्द

KYCMule AccountCKYCRInvestment Scam1930

स्रोत

  1. India Code — The Prevention of Money-laundering Act, 2002 (Act No. 15 of 2003; प्रस्तावना, धारा 1, 2(1), 3, 4 और 12 का पाठ; 17 अक्टूबर 2026 को पढ़ा) ↗जारी: 17 जन 2003किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • प्रस्तावनाmoney-laundering रोकना, संपत्ति ज़ब्त करना; UN 1990 और 1998 की Political Declaration
    • धारा 2(1): 'proceeds of crime', 'reporting entity'scheduled offence से जुड़ी आपराधिक गतिविधि से मिली संपत्ति या उसका मूल्य; bank, वित्तीय संस्था, intermediary आदि
    • धारा 3 और स्पष्टीकरणछिपाना, रखना, हासिल करना, इस्तेमाल, 'untainted' बताना; जानबूझकर मदद भी अपराध; लगातार चलने वाली गतिविधि
    • धारा 43 से 7 साल कठोर क़ैद और जुर्माना; Schedule Part A para 2 वाले अपराध में 10 साल तक
    • धारा 12(1)–(4)सभी लेनदेन का record; Director को जानकारी; पहचान और beneficial owner के काग़ज़; गोपनीयता; 5 साल
  2. UPSC — Civil Services Examination 2026, Notice No. 05/2026-CSE, 04.02.2026 (17 अक्टूबर 2026 को पढ़ा) ↗जारी: 04 फ़र 2026किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पन्ना 36, Mains GS-IIIbasics of cyber security; money-laundering and its prevention

सुधार का इतिहास

  • पन्ना बना। India Code पर Prevention of Money-laundering Act, 2002 (Act No. 15 of 2003) की प्रस्तावना और धारा 1, 2, 3, 4 और 12 के पाठ से जाँचा।
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पन्ना बना: 17 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 17 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।

यह पन्ना: https://seedhamatlab.com/shabdkosh/pmla/ · आख़िरी जाँच: 17 अक्तू 2026
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