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शब्द · साइबर सुरक्षा✓ स्रोत से जाँचा · 11 Oct 2026

Mule Account

म्यूल खाता · वह bank खाता, जिससे ठग ठगी का पैसा आगे घुमाते हैं

एक लाइन में

Mule account वह bank खाता है, जिसके ज़रिये ठग ठगी का पैसा आगे भेजते और कई खातों में घुमाते हैं। I4C की सलाह है कि अपना bank खाता किसी को न बेचें, न किराये पर दें; ऐसे खाते में आया ठगी का पैसा गिरफ़्तारी तक करा सकता है।

खाता बेचना या किराये पर देनाबिल्कुल नहींI4C की सलाह; company और Udyam certificate भी नहीं
ऐसे खाते में ठगी का पैसा आया तोगिरफ़्तारी तकI4C के मुताबिक क़ानूनी नतीजे हो सकते हैं
ठग खाते कहाँ ढूँढते हैंSocial mediaज़्यादातर Telegram और Facebook (I4C, अक्टूबर 2024)
MuleHunter.AI26 banks में24 मार्च 2026 तक live; mule खाते पहचानने वाला AI tool

मतलब

Mule account वह bank खाता है, जिसका इस्तेमाल ठग ठगी का पैसा इधर-उधर करने के लिए करते हैं। RBI के मुताबिक money mule खातों का इस्तेमाल ठगों का आम तरीक़ा है, ठगी की कमाई को आगे पहुँचाने के लिए।[1] वित्त मंत्रालय के मुताबिक ये खाते साइबर ठगी में पैसे को मोड़ने और कई परतों में घुमाने (layering) के काम आते हैं।[2]

  • किसके नाम पर: I4C के मुताबिक ऐसे current और savings खाते shell companies, कारोबार या आम लोगों के नाम पर होते हैं।[3]

इसका मतलब आपके लिए क्या है

  • खाता न बेचें, न किराये पर दें: I4C ने सलाह दी है कि अपना bank खाता, company registration certificate या Udyam Registration certificate किसी को न बेचें, न किराये पर दें।[3]
  • गिरफ़्तारी तक: I4C के मुताबिक ऐसे खातों में जमा हुआ ठगी का पैसा क़ानूनी नतीजों तक ले जा सकता है, गिरफ़्तारी भी।[3]
  • Bank की नज़र: RBI के 2026 के निर्देशों के मुताबिक commercial bank को लेनदेन पर नज़र रखनी है, ख़ासकर बिना KYC वाले और money mule खातों में।[4]

Mule account कैसे चलता है

I4C के मुताबिक ऐसे खातों से ग़ैर-क़ानूनी payment gateway बनाए गए, जिनसे नक़ली निवेश sites, नक़ली stock trading platforms और offshore betting-gambling sites पर पैसा जमा कराया गया।

अक्टूबर 2024 में I4C ने Gujarat और Andhra Pradesh Police की छापेमारी के बाद यह तरीक़ा बताया:[3]

  • खाते की खोज: current और savings खाते social media पर ढूँढे जाते हैं, ज़्यादातर Telegram और Facebook से।[3]
  • दूर से कंट्रोल: ये mule खाते विदेश से दूर बैठकर चलाए जाते हैं।[3]
  • नक़ली payment gateway: इन खातों से ग़ैर-क़ानूनी payment gateway बनाकर अपराधी गिरोहों को दिए जाते हैं, जिनसे नक़ली निवेश sites, offshore betting-gambling sites और नक़ली stock trading platforms पर पैसा जमा कराया जाता है।[3]
  • पैसा तुरंत आगे: ठगी का पैसा आते ही दूसरे खाते में भेज दिया जाता है। इसके लिए banks की Bulk Payout सुविधा का ग़लत इस्तेमाल होता है।[3]

Mule खाते रोकने के लिए क्या हो रहा है

  • MuleHunter.AI: RBI ने 6 दिसंबर 2024 को बताया कि Reserve Bank Innovation Hub (RBIH), जो RBI की subsidiary है, AI/ML पर आधारित MuleHunter.AI model का pilot चला रहा है, और दो बड़े सरकारी banks के साथ pilot के नतीजे उत्साहजनक रहे।[1] 24 मार्च 2026 तक यह 26 banks में live था, और इसे आगे बढ़ाया जा रहा था।[2]
  • Banks को सलाह: real-time लेनदेन निगरानी वाला मज़बूत software, संदिग्ध लेनदेन पकड़ने के लिए AI/ML tools, और mule networks पहचानने के लिए network analytics।[2]
  • I4C और RBIH: 12 मई 2026 के MoU के तहत I4C की Suspect Registry से mule खातों की जानकारी और संदिग्ध पहचानें साझा होंगी, ताकि MuleHunter.ai जैसे systems मज़बूत हों।[5]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"मैंने तो सिर्फ़ खाता किराये पर दिया, ठगी किसी और ने की; मुझ पर कुछ नहीं होगा।"
✓ सचग़लत। I4C के मुताबिक ऐसे खातों में जमा हुआ ठगी का पैसा क़ानूनी नतीजों तक ले जा सकता है, गिरफ़्तारी तक।[3]
✕ ग़लतफ़हमी"सिर्फ़ savings खाते ही mule बनते हैं।"
✓ सचनहीं। I4C के मुताबिक current और savings, दोनों तरह के खाते ढूँढे जाते हैं, और ये shell companies, कारोबार या आम लोगों के नाम पर होते हैं। I4C ने company registration certificate और Udyam Registration certificate भी किसी को न बेचने या किराये पर न देने की सलाह दी है।[3]
✕ ग़लतफ़हमी"Bank को क्या पता चलेगा कि खाता कौन चला रहा है।"
✓ सचRBI के 2026 के निर्देशों के मुताबिक commercial bank को लेनदेन और असामान्य गतिविधियों पर नज़र रखनी है, ख़ासकर बिना KYC वाले और money mule खातों में।[4] Mule खाते पहचानने वाला AI tool MuleHunter.AI 24 मार्च 2026 तक 26 banks में live था।[2]

अभी क्या करें

  • कोई आपका bank खाता, company registration certificate या Udyam certificate ख़रीदना या किराये पर लेना चाहे, तो मना कीजिए।[3]
  • किसी भी साइबर अपराध की report तुरंत 1930 पर या cybercrime.gov.in पर कीजिए; I4C ने यही कहा है।[3]

सवाल-जवाब

Mule account किसे कहते हैं?वह bank खाता, जिसका इस्तेमाल ठग ठगी की कमाई को आगे पहुँचाने के लिए करते हैं। RBI के मुताबिक money mule खातों का इस्तेमाल ठगों का आम तरीक़ा है। वित्त मंत्रालय के मुताबिक ये खाते साइबर ठगी में पैसे को मोड़ने और कई परतों में घुमाने (layering) के काम आते हैं।
कोई पैसे के बदले मेरा खाता माँगे, तो क्या करूँ?मना कीजिए। I4C ने सलाह दी है कि अपना bank खाता, company registration certificate या Udyam Registration certificate किसी को न बेचें, न किराये पर दें। किसी भी साइबर अपराध की report तुरंत 1930 पर या cybercrime.gov.in पर कीजिए।
MuleHunter.AI क्या है?यह AI/ML पर आधारित model है, जो mule bank खाते पहचानने में मदद करता है। RBI ने 6 दिसंबर 2024 को बताया कि इसका pilot Reserve Bank Innovation Hub (RBIH) चला रहा है, जो RBI की subsidiary है, और दो बड़े सरकारी banks के साथ pilot के नतीजे उत्साहजनक रहे। वित्त मंत्रालय के 24 मार्च 2026 के जवाब के मुताबिक यह 26 banks में live था, और इसे आगे बढ़ाया जा रहा था।
I4C और RBIH का समझौता क्या है?12 मई 2026 को I4C और RBIH ने MoU किया। इसके तहत I4C की Suspect Registry से mule खातों से जुड़ी जानकारी और संदिग्ध पहचानें साझा होंगी, ताकि MuleHunter.ai जैसे AI fraud-detection systems मज़बूत हों।
Banks को क्या करने को कहा गया है?वित्त मंत्रालय के मुताबिक banks को real-time लेनदेन निगरानी वाला मज़बूत software, संदिग्ध और धोखे वाले लेनदेन पकड़ने के लिए AI/ML tools, और mule networks पहचानने के लिए network analytics इस्तेमाल करने की सलाह दी गई है।

जुड़े शब्द

Suspect RegistryI4C1930cybercrime.gov.inCFCFRMSKYCCurrent AccountSavings Bank AccountInvestment ScamLoan Scam

पूरा लेख: साइबर शिकायत में खाता freeze हो गया? जो तय है, और जो अब तक तय नहीं

स्रोत

  1. RBI — Statement on Developmental and Regulatory Policies, Press Release 2024-2025/1648, 6 दिसंबर 2024 ↗जारी: 06 दिस 2024किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 10money mule खाते ठगी की कमाई आगे पहुँचाने का आम तरीक़ा
    • पैरा 10MuleHunter.AI: RBIH का AI/ML model; दो बड़े सरकारी banks में pilot के नतीजे उत्साहजनक
  2. वित्त मंत्रालय (PIB) — RBI Strengthens Framework on Unauthorised Electronic Banking Transactions, राज्यसभा में जवाब, 24 मार्च 2026 (Release ID 2244478; पैरा ऊपर से गिने गए हैं) ↗जारी: 24 मार्च 2026किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 3mule खाते: साइबर ठगी में पैसे को मोड़ना और layering; MuleHunter.AI 26 banks में live
    • पैरा 4banks को real-time निगरानी, AI/ML tools और mule networks के लिए network analytics की सलाह
  3. गृह मंत्रालय (PIB) — I4C की चेतावनी: mule bank खातों से बने ग़ैर-क़ानूनी payment gateways, 28 अक्टूबर 2024 (Release ID 2069000; पैरा ऊपर से गिने गए हैं, बिंदु I–IV release में हैं) ↗जारी: 28 अक्तू 2024किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • बिंदु Icurrent और savings खाते social media पर ढूँढे जाते हैं, ज़्यादातर Telegram और Facebook से; shell companies, कारोबार या आम लोगों के
    • बिंदु IImule खाते विदेश से दूर बैठकर चलाए जाते हैं
    • बिंदु IIIइन खातों से बने gateway: नक़ली निवेश sites, betting-gambling, नक़ली stock trading platforms
    • बिंदु IVपैसा आते ही दूसरे खाते में; Bulk Payout सुविधा का ग़लत इस्तेमाल
    • पैरा 5खाता, company registration या Udyam certificate न बेचें, न किराये पर दें; गिरफ़्तारी तक; 1930 या cybercrime.gov.in
  4. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Fraud Risk Management) Directions, 2026 (RBI/DoS/2026-27/412; DoS.CO.FMG.6/23.04.001/2026-27; जारी होते ही लागू; small finance, payments और local area banks पर लागू नहीं) ↗जारी: 31 जुल 2026 · लागू: 31 जुल 2026किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 3ये निर्देश commercial banks पर लागू
    • पैरा 24bank बिना KYC वाले और money mule खातों में लेनदेन पर ख़ास नज़र रखे
  5. गृह मंत्रालय (PIB) — I4C and RBIH Sign MoU to Strengthen AI-Driven Detection of Mule Accounts and Cyber Financial Frauds, 12 मई 2026 (Release ID 2260277; पैरा ऊपर से गिने गए हैं) ↗जारी: 12 मई 2026किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 1I4C और RBIH का MoU, mule खातों पर रोक के लिए
    • पैरा 4Suspect Registry से mule खातों की जानकारी, MuleHunter.ai जैसे systems के लिए

सुधार का इतिहास

  • पन्ना बना। RBI के 6 दिसंबर 2024 के Statement on Developmental and Regulatory Policies, RBI के Commercial Banks – Fraud Risk Management Directions, 2026 (31 जुलाई 2026), और PIB पर गृह मंत्रालय (28 अक्टूबर 2024, 12 मई 2026) और वित्त मंत्रालय (24 मार्च 2026) की releases से जाँचा।
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पन्ना बना: 11 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 11 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।

यह पन्ना: https://seedhamatlab.com/shabdkosh/mule-account/ · आख़िरी जाँच: 11 अक्तू 2026
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