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शब्द · बैंकिंग✓ स्रोत से जाँचा · 8 Oct 2026

Savings Bank Account

सेविंग्स बैंक अकाउंट · बचत खाता, जिस पर ब्याज मिलता है

एक लाइन में

Savings Bank Account (बचत खाता) bank का ब्याज वाला demand deposit खाता है, जिसमें से पैसा माँगने पर निकाला जा सकता है, पर bank निकासी की संख्या और रकम पर सीमा रख सकता है। RBI के निर्देशों के मुताबिक इस पर ब्याज रोज़ के अंत वाले balance पर गिना जाता है और कम से कम हर तिमाही खाते में जमा होता है।

ब्याज की गणनाDaily productदिन के अंत वाले balance पर
ब्याज जमाहर तिमाही या जल्दीfrozen खाते में भी
₹1 लाख तकएक ही दरऊपर की रकम पर अलग दर हो सकती है
Minimum balance1 महीने का noticepenal charge से पहले

मतलब

Savings Bank Account (बचत खाता) bank का ब्याज वाला demand deposit खाता है: पैसा माँगने पर निकाला जा सकता है, पर bank किसी तय अवधि में निकासी की संख्या और रकम पर सीमा रख सकता है।[1] RBI के निर्देशों में इसे 'Savings Deposit' कहा गया है, चाहे खाते का नाम Savings Account हो, Savings Bank Account हो या BSBDA।[1]

  • Current Account से फ़र्क़: Current Account पर ब्याज नहीं मिलता।[1]
  • किस पर लागू: ये RBI के commercial banks वाले निर्देश हैं; Small Finance Banks, Payment Banks, Regional Rural Banks और Local Area Banks के लिए अलग Directions हैं।[1]

ब्याज

  • गणना: daily product पर, यानी हर दिन के अंत वाले balance पर।[1]
  • दर: ₹1 लाख तक के balance पर एक ही दर; दिन के अंत में ₹1 लाख से ऊपर के balance पर अलग दर हो सकती है।[1]
  • एक जैसी दर: सभी branches और सभी ग्राहकों के लिए एक जैसी; website पर पहले से बताई दरों के मुताबिक; मोल-भाव से नहीं।[1]
  • कब जमा: हर तिमाही या उससे कम अंतराल पर; enforcement agencies के freeze किए खाते में भी, खाता चालू हो या न हो।[1]

Minimum balance

RBI के निर्देशों के मुताबिक minimum balance कम होने पर bank को पहले ग्राहक को साफ़ बताना होता है, और notice की तारीख़ से कम से कम एक महीने में balance पूरा न हो, तभी penal charge लिया जा सकता है। इस charge से balance negative नहीं होना चाहिए।

  • पहले बताना: खाता खोलते समय minimum balance और charges; बदलाव हो तो मौजूदा ग्राहकों को कम से कम एक महीना पहले।[2]
  • Charge कैसा: कमी के अनुपात में, यानी असल balance और तय minimum balance के अंतर पर एक तय प्रतिशत; उचित और सेवा की औसत लागत से बेमेल नहीं।[2]
  • Negative नहीं: सिर्फ़ इस charge से balance negative नहीं होना चाहिए।[2]
  • BSBD: BSBD खाते में minimum balance की कोई शर्त नहीं।[2]

Passbook

  • हक़: हर individual savings खाताधारक को passbook; ग्राहक statement चुने, तो monthly statement।[2]
  • लागत: passbook या statement की लागत ग्राहक से नहीं ली जाती।[2]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"Minimum balance कम होते ही bank तुरंत charge काट सकता है।"
✓ सचनहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक bank को पहले SMS / email / चिट्ठी से बताना होता है, और notice की तारीख़ से कम से कम एक महीने तक balance पूरा न हो, तभी penal charge लिया जा सकता है।[2]
✕ ग़लतफ़हमी"Minimum balance के charge से खाता minus में जा सकता है।"
✓ सचनहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक सिर्फ़ minimum balance के charge की वजह से savings खाते का balance negative नहीं होना चाहिए।[2]
✕ ग़लतफ़हमी"खाता freeze हो गया, तो ब्याज भी रुक जाएगा।"
✓ सचनहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक savings खाते पर ब्याज नियमित रूप से जमा होना चाहिए, चाहे खाता enforcement agencies ने freeze किया हो या खाता चालू न हो।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"Bank से बात करके ब्याज की दर बढ़वाई जा सकती है।"
✓ सचनहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक जमा पर ब्याज की दरें depositor और bank के बीच मोल-भाव से तय नहीं होतीं, और bank को website पर पहले से बताई गई दरों के हिसाब से ही ब्याज देना होता है।[1]

अभी क्या करें

  • अपने bank की website पर savings खाते की ब्याज दर और minimum balance के charges देखिए।[1][2]
  • Minimum balance की कमी का notice आए, तो notice की तारीख़ से एक महीने के अंदर balance पूरा कर दीजिए।[2]
  • Minimum balance रखना मुश्किल हो, तो bank से BSBD खाते के बारे में पूछिए।[2]

सवाल-जवाब

Savings Bank Account क्या है?RBI के निर्देशों के मुताबिक Savings Deposit ब्याज वाला demand deposit है, यानी माँगने पर निकाला जा सकने वाला जमा, जिसमें bank किसी तय अवधि में निकासी की संख्या और रकम पर सीमा रख सकता है। इसे Savings Account, Savings Bank Account या Basic Savings Bank Deposit Account (BSBDA), किसी भी नाम से बुलाया जाए।[1]
Savings Bank Account और Current Account में क्या फ़र्क़ है?RBI के निर्देशों के मुताबिक Current Account पर ब्याज नहीं मिलता, जबकि Savings Deposit ब्याज वाला खाता है।[1]
Savings Bank Account पर ब्याज कैसे गिना जाता है?Daily product के आधार पर, यानी हर दिन के अंत वाले balance पर। ₹1 लाख तक के balance पर एक ही दर होती है; दिन के अंत में ₹1 लाख से ऊपर के balance पर bank अलग दर दे सकता है।[1]
ब्याज खाते में कब आता है?RBI के निर्देशों के मुताबिक savings खाते का ब्याज हर तिमाही या उससे कम अंतराल पर खाते में जमा होना चाहिए।[1]
क्या ब्याज की दर हर branch में एक जैसी होती है?RBI के निर्देशों के मुताबिक जमा पर ब्याज की दरें bank की सभी branches और सभी ग्राहकों के लिए एक जैसी होनी चाहिए, और website पर पहले से बताई गई दरों के मुताबिक ही ब्याज दिया जाता है।[1]
Minimum balance का नियम bank कब बताता है?RBI के निर्देशों के मुताबिक खाता खोलते समय bank को minimum balance और उसके न रखने पर लगने वाले charges साफ़ बताने होते हैं; और इसमें बदलाव हो, तो मौजूदा ग्राहकों को कम से कम एक महीना पहले बताना होता है।[2]
Minimum balance का penal charge कितना हो सकता है?RBI ने कोई रकम तय नहीं की है। निर्देशों के मुताबिक charge कमी के अनुपात में होना चाहिए, यानी असल balance और तय minimum balance के अंतर पर एक तय प्रतिशत; वह उचित हो और सेवा देने की औसत लागत से बेमेल न हो। Bank की यह policy उसके Board या Board की committee से मंज़ूर होती है।[2]
क्या passbook के पैसे लगते हैं?नहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक bank को हर individual savings खाताधारक को passbook देनी होती है, और ग्राहक statement चुने तो monthly statement; इनकी लागत ग्राहक से नहीं ली जाती।[2]
बिना minimum balance वाला savings खाता मिलता है?हाँ। RBI के निर्देशों के मुताबिक हर bank को Basic Savings Bank Deposit (BSBD) खाता देना होता है, जिसमें minimum balance की कोई शर्त नहीं होती।[2]
क्या ये नियम हर bank पर लागू हैं?ये RBI के commercial banks के लिए बने निर्देश हैं। इनकी परिभाषा में Small Finance Banks, Payment Banks, Regional Rural Banks और Local Area Banks शामिल नहीं हैं; उनके लिए RBI अलग Directions जारी करता है।[1]

जुड़े शब्द

BSBDFDInoperative AccountNomineeDICGCKYC

स्रोत

  1. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Interest Rate on Deposits) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/153, 28 नवंबर 2025; 1 अक्टूबर 2026 तक updated) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 4लागू किस पर: commercial banks; SFB, Payment Banks, RRB, LAB बाहर
    • पैरा 6(4), 6(5), 6(6), 6(19)Current Account, daily product, demand deposit, Savings Deposit की परिभाषा
    • पैरा 7(2), 7(3), 7(5)एक जैसी दरें; website पर पहले से बताई दरें; मोल-भाव नहीं
    • पैरा 8, 9Current Account पर ब्याज नहीं; daily product; ₹1 लाख तक एक दर
    • पैरा 18, 19तिमाही या जल्दी ब्याज; frozen खाते में भी ब्याज
  2. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Responsible Business Conduct) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/170, 28 नवंबर 2025; 1 अक्टूबर 2026 तक updated) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 54website पर जमा की ब्याज दरें और minimum balance की जानकारी
    • पैरा 86BSBD खाता: minimum balance की शर्त नहीं
    • पैरा 159minimum balance और charges खाता खोलते समय बताना; बदलाव पर 1 महीना पहले सूचना
    • पैरा 160notice; कम से कम 1 महीना; Board policy; कमी के अनुपात में charge; उचित; balance negative नहीं
    • पैरा 162, 163passbook / monthly statement; लागत ग्राहक से नहीं

सुधार का इतिहास

  • पन्ना बना। RBI के Commercial Banks – Interest Rate on Deposits Directions, 2025 और Commercial Banks – Responsible Business Conduct Directions, 2025 (दोनों 1 अक्टूबर 2026 तक updated) से जाँचा।
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पन्ना बना: 08 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 08 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।