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शब्द · बैंकिंग✓ स्रोत से जाँचा · 8 Oct 2026

Payments Bank

पेमेंट्स बैंक · जमा और भुगतान वाला bank, क़र्ज़ नहीं

एक लाइन में

Payments Bank RBI के licence से चलने वाला एक अलग तरह का bank है, जो current और savings जमा लेता है और भुगतान व पैसे भेजने की सुविधा देता है, पर क़र्ज़ नहीं देता। RBI के मौजूदा निर्देशों के मुताबिक इसमें एक व्यक्ति का balance दिन के अंत में ₹2,00,000 से ज़्यादा नहीं रह सकता।

Balance सीमा₹2,00,000हर व्यक्ति, दिन के अंत में
जमाCurrent, savingsNRI जमा नहीं
क़र्ज़नहींअपने कर्मचारियों को छोड़कर
CardATM / Debit cardcredit card नहीं (2014 के दिशानिर्देश)

मतलब

Payments Bank RBI के licence से चलने वाला bank है, जिसके काम सीमित रखे गए हैं: जमा लेना और भुगतान व पैसे भेजने की सुविधा देना।[1] RBI के 2014 के दिशानिर्देशों के मुताबिक इसका मक़सद प्रवासी मज़दूरों, कम आय वाले परिवारों, छोटे कारोबारों और असंगठित क्षेत्र तक छोटे बचत खाते और भुगतान सेवाएँ पहुँचाना है।[1]

  • Licence: Banking Regulation Act, 1949 की धारा 22 के तहत; company, Companies Act, 2013 में public limited company के रूप में registered।[1]
  • नाम: दूसरे banks से अलग पहचान के लिए नाम में 'Payments Bank' शब्द।[1]

₹2,00,000 की सीमा

RBI के निर्देशों के मुताबिक Payments Bank दिन में ज़्यादा रकम ले सकता है, बशर्ते दिन के अंत में balance ₹2,00,000 से ज़्यादा न हो। सीमा से ऊपर की रकम ग्राहक की पहले दी गई लिखित सहमति से किसी दूसरे scheduled commercial bank (scheduled small finance bank समेत) में उसके खाते में भेजी जा सकती है।

  • सीमा: हर व्यक्ति का balance दिन के अंत में ₹2,00,000 तक; Payments Bank के PPI का balance भी इसी में गिना जाता है।[2]
  • पहले: 2014 के दिशानिर्देशों में शुरुआती सीमा ₹1,00,000 थी।[1]
  • दूसरे bank का खाता: Payments Bank के पास उस खाते को चलाने या उसमें real-time पहुँच का अधिकार नहीं होता।[2]

क्या कर सकता है, क्या नहीं

  • जमा: current और savings जमा; NRI जमा नहीं।[2]
  • Card: 2014 के दिशानिर्देशों के मुताबिक ATM / Debit card; credit card नहीं।[1]
  • भुगतान: branch, ATM, BC और mobile banking से भुगतान और पैसे भेजना; internet banking; बिल भुगतान।[1]
  • दूसरे products: RBI की पहले मंज़ूरी से mutual fund, बीमा और pension products बेचना।[1]
  • क़र्ज़: किसी भी व्यक्ति को नहीं; छूट सिर्फ़ अपने कर्मचारियों को, Board से मंज़ूर policy के तहत।[2]

RBI के अलग निर्देश

  • Commercial banks वाले निर्देश: RBI के कुछ 2025 वाले निर्देशों, जैसे Digital Banking Channels Authorisation Directions, में 'Commercial Banks' की परिभाषा से Small Finance Banks, Payment Banks और Local Area Banks बाहर हैं।[3]
  • Payments Banks के अपने निर्देश: Payments Banks के लिए RBI अलग Directions जारी करता है, जैसे Payments Banks – Miscellaneous Directions, 2025।[2]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"Payments Bank से loan मिल जाएगा।"
✓ सचनहीं। RBI के मौजूदा निर्देशों के मुताबिक Payments Bank किसी भी व्यक्ति को, अपने directors समेत, क़र्ज़ नहीं दे सकता; छूट सिर्फ़ अपने कर्मचारियों को क़र्ज़ देने की है, Board से मंज़ूर policy के तहत।[2]
✕ ग़लतफ़हमी"Payments Bank खाते में कितना भी पैसा रख सकते हैं।"
✓ सचनहीं। RBI के मौजूदा निर्देशों के मुताबिक हर व्यक्ति का balance दिन के अंत में ₹2,00,000 तक ही रह सकता है, और Payments Bank के PPI का balance भी इसी सीमा में गिना जाता है।[2]
✕ ग़लतफ़हमी"Payments Bank credit card भी देता है।"
✓ सचनहीं। RBI के 2014 के दिशानिर्देशों के मुताबिक Payments Bank ATM / Debit card दे सकता है, पर credit card नहीं।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"Payments Bank असली bank नहीं है।"
✓ सचनहीं। इसे Banking Regulation Act, 1949 की धारा 22 के तहत licence मिलता है, बस इसके काम सीमित रखे गए हैं; और नाम में 'Payments Bank' लिखना ज़रूरी है, ताकि यह दूसरे banks से अलग पहचाना जाए।[1]

अभी क्या करें

  • Payments Bank खाते में बड़ी रकम आने वाली हो, तो पहले bank से पूछिए कि सीमा से ऊपर की रकम किस bank के खाते में जाएगी; यह sweep आपकी लिखित सहमति से ही चालू होता है।[2]
  • Loan चाहिए, तो याद रखिए कि Payments Bank आम ग्राहकों को क़र्ज़ नहीं देता[2]; और 2014 के दिशानिर्देशों के मुताबिक वह credit card जारी नहीं कर सकता।[1]

सवाल-जवाब

Payments Bank क्या है?RBI के 2014 के दिशानिर्देशों के मुताबिक यह एक differentiated bank है, जिसका मक़सद financial inclusion है: प्रवासी मज़दूरों, कम आय वाले परिवारों, छोटे कारोबारों और असंगठित क्षेत्र को छोटे बचत खाते और भुगतान / पैसे भेजने की सुविधा देना।[1]
Payments Bank में कौन-से खाते खुलते हैं?RBI के मौजूदा निर्देशों के मुताबिक Payments Bank demand deposits, यानी current और savings जमा ले सकता है, और PPI भी जारी कर सकता है। NRI जमा नहीं ले सकता।[2]
₹2,00,000 वाली सीमा क्या है?RBI के मौजूदा निर्देशों के मुताबिक Payments Bank में हर व्यक्ति का balance दिन के अंत में ₹2,00,000 से ज़्यादा नहीं रह सकता। दिन में ज़्यादा रकम आ सकती है, बशर्ते दिन के अंत में balance इस सीमा के अंदर हो। 2014 के दिशानिर्देशों में शुरुआती सीमा ₹1,00,000 थी।[1][2]
सीमा से ज़्यादा पैसा आए तो क्या होता है?Payments Bank किसी दूसरे scheduled commercial bank (scheduled small finance bank समेत) से इंतज़ाम कर सकता है, ताकि सीमा से ऊपर की रकम वहाँ आपके नाम खुले खाते में चली जाए। यह सुविधा आपकी पहले दी गई लिखित सहमति से ही चालू होती है।[2]
क्या Payments Bank मेरे दूसरे bank वाले खाते को चला सकता है?नहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक Payments Bank के पास दूसरे bank में आपके खाते को चलाने या उसमें real-time पहुँच का अधिकार नहीं होता, और वह power of attorney या आपकी सामान्य सहमति के आधार पर भी उस खाते से debit शुरू नहीं कर सकता। उस bank का BC होने पर वह आपकी ओर से निकासी और transfer में मदद कर सकता है।[2]
Payments Bank कौन-सी सेवाएँ दे सकता है?2014 के दिशानिर्देशों के मुताबिक: ATM / Debit card; branch, ATM, BC और mobile banking से भुगतान और पैसे भेजना; internet banking; बिजली-पानी जैसे बिल का भुगतान; और RBI की पहले मंज़ूरी से mutual fund, बीमा और pension products बेचना।[1]
क्या Payments Bank क़र्ज़ दे सकता है?आम ग्राहकों को नहीं। RBI के मौजूदा निर्देशों के मुताबिक Payments Bank किसी भी व्यक्ति को, अपने directors समेत, क़र्ज़ नहीं दे सकता; वह सिर्फ़ अपने कर्मचारियों को, अपने फंड से और Board से मंज़ूर policy के तहत, क़र्ज़ दे सकता है। 2014 के दिशानिर्देशों में भी lending की मनाही थी।[1][2]
RBI के 'commercial banks' वाले निर्देश Payments Bank पर लागू होते हैं?हर बार नहीं। जैसे RBI के Digital Banking Channels Authorisation Directions, 2025 'Commercial Banks' पर लागू हैं, और उनकी परिभाषा में Small Finance Banks, Payment Banks और Local Area Banks शामिल नहीं हैं। Payments Banks के लिए RBI अलग Directions जारी करता है।[2][3]

जुड़े शब्द

Small Finance BankRBIDebit CardWalletDICGCMobile Banking

स्रोत

  1. RBI — Guidelines for Licensing of "Payments Banks", 27 नवंबर 2014 ↗जारी: 27 नव 2014किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 1public limited company; BR Act धारा 22 का licence; सीमित काम
    • पैरा 2मक़सद: छोटे बचत खाते, भुगतान / पैसे भेजना
    • पैरा 4शुरुआती सीमा ₹1,00,000; ATM / Debit card, credit card नहीं; भुगतान के रास्ते; internet banking; MF, बीमा, pension (RBI की पहले मंज़ूरी); बिल भुगतान; नाम में 'Payments Bank'
    • पैरा 5lending नहीं
  2. RBI — Reserve Bank of India (Payments Banks – Miscellaneous) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/221, 28 नवंबर 2025; 1 अक्टूबर 2026 तक updated) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 10current और savings जमा; PPI
    • पैरा 11दिन के अंत में ₹2,00,000 प्रति व्यक्ति; PPI balance भी शामिल
    • पैरा 12सीमा से ऊपर की रकम का sweep; लिखित सहमति; दूसरे bank के खाते पर कोई अधिकार नहीं
    • पैरा 13NRI जमा नहीं
    • पैरा 46किसी व्यक्ति को क़र्ज़ नहीं, directors समेत; अपने कर्मचारियों को Board policy के तहत छूट
  3. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Digital Banking Channels Authorisation) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/380) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 3'Commercial Banks' की परिभाषा से Small Finance Banks, Payment Banks और Local Area Banks बाहर

सुधार का इतिहास

  • क़र्ज़ वाली बात Payments Banks – Miscellaneous Directions, 2025 के पैरा 46 से सटीक की: किसी को क़र्ज़ नहीं, सिर्फ़ अपने कर्मचारियों को छूट। Credit card वाली बात के साथ 2014 के दिशानिर्देशों का नाम जोड़ा।
  • पन्ना बना। RBI के 27 नवंबर 2014 के Payments Banks licensing दिशानिर्देशों, Payments Banks – Miscellaneous Directions, 2025 (1 अक्टूबर 2026 तक updated) और Digital Banking Channels Authorisation Directions, 2025 से जाँचा।
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पन्ना बना: 08 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 08 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।