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शब्द · भुगतान✓ स्रोत से जाँचा · 8 Oct 2026

ATM

Automated Teller Machine · बिना शाखा गए cash निकालने की मशीन

एक लाइन में

ATM, यानी Automated Teller Machine, वह computer वाली मशीन है जिससे bank का ग्राहक शाखा गए बिना अपने खाते से cash निकाल सकता है और दूसरे पैसे वाले और बिना पैसे वाले काम कर सकता है। जो ATM कोई गैर-bank कंपनी लगाती और चलाती है, उसे White Label ATM (WLA) कहते हैं।

अपने bank के ATM पर5 मुफ़्तहर महीने कम से कम; savings खाते में
दूसरे bank के ATM पर3 या 5 मुफ़्त6 metro शहरों में 3; बाक़ी जगह 5
मुफ़्त सीमा के बाद₹23 तकहर लेनदेन; टैक्स अलग; 1 मई 2025 से
Cash नहीं निकला, पैसा कटाT+5 दिनदेर हो, तो ₹100 रोज़ मुआवज़ा

मतलब

RBI के FAQ के मुताबिक ATM एक computer वाली मशीन है, जिससे bank के ग्राहक शाखा गए बिना अपने खाते से cash निकाल सकते हैं और दूसरे पैसे वाले और बिना पैसे वाले काम कर सकते हैं।[1]

  • White Label ATM (WLA): जो ATM कोई गैर-bank कंपनी लगाती और चलाती है। ऐसी कंपनियों को RBI, Payment and Settlement Systems Act, 2007 के तहत authorise करता है। ग्राहक के लिए WLA इस्तेमाल करना किसी भी bank के ATM जैसा ही है।[1]
  • कौन-से card: ATM / ATM-cum-Debit card, credit card और prepaid card, जैसा card जारी करने वाला इजाज़त दे। RBI ने card-less निकासी की भी इजाज़त दी है।[1]
  • कहीं भी: India में जारी cards देश के किसी भी ATM या WLA पर चलते हैं।[1]

कैसे चलता है

India में जारी cards देश के किसी भी ATM या WLA पर चलते हैं। अपने bank के ATM का लेनदेन On-Us, और दूसरे bank के ATM या WLA का लेनदेन Off-Us कहलाता है।

  • सेवाएँ: cash निकालना और जमा करना, खाते की जानकारी, नियमित bill भुगतान, mobile के re-load voucher (WLA पर नहीं), mini statement, PIN बदलना और cheque book की माँग।[1]
  • PIN: card के साथ अलग से दिया जाने वाला अंकों का password। इसे किसी को, bank के कर्मचारी को भी, नहीं बताना है, और समय-समय पर बदलना है।[1]

मुफ़्त लेनदेन और charge

  • अपने bank के ATM पर: savings खाते वालों को कहीं भी, हर महीने कम से कम 5 मुफ़्त लेनदेन।[1][2]
  • दूसरे bank के ATM पर: Bengaluru, Chennai, Hyderabad, Kolkata, Mumbai और New Delhi में 3, और बाक़ी जगह 5 मुफ़्त लेनदेन, पैसे वाले और बिना पैसे वाले मिलाकर।[2]
  • उसके बाद: 1 मई 2025 से ज़्यादा से ज़्यादा ₹23 प्रति लेनदेन; टैक्स, अगर हो, अलग से। यही नियम Cash Recycler Machine पर भी लागू है, cash जमा को छोड़कर।[2]
  • ज़्यादा भी मिल सकते हैं: RBI ने कम से कम मुफ़्त लेनदेन तय किए हैं; bank इससे ज़्यादा दे सकता है।[1]
  • जो नहीं गिना जाता: तकनीकी ख़राबी, ATM में नोट न होने या bank की तरफ़ से हुई गड़बड़ी से fail हुए लेनदेन, और ग़लत PIN जैसे मामले; इन पर charge भी नहीं।[1]
  • Bank ख़ुद तय करता है: credit card से cash निकालने और विदेश के ATM से निकासी के charge।[1]
  • BSBD खाता: इसके अपने नियम हैं: ATM card मुफ़्त, सालाना fee नहीं, और हर महीने कम से कम 4 मुफ़्त निकासी, जिनमें ATM के लेनदेन शामिल हैं। ATM card सिर्फ़ ग्राहक के माँगने पर दिया जाता है।[4]

Cash नहीं निकला, पैसा कटा

  • T+5 दिन: bank को ऐसा लेनदेन ज़्यादा से ज़्यादा T+5 दिन में ख़ुद वापस करना होता है। T लेनदेन का दिन है, और दिन calendar के हिसाब से गिने जाते हैं।[3]
  • ₹100 रोज़: इससे देर हो, तो हर दिन की देरी के लिए ₹100 का मुआवज़ा खाताधारक को।[3]
  • बिना शिकायत: मुआवज़ा ग्राहक की शिकायत या दावे का इंतज़ार किए बिना, अपने आप खाते में जाना चाहिए।[3]
  • फिर भी शिकायत: card जारी करने वाले bank या ATM वाले bank से जल्दी शिकायत कर देना अच्छा है। शिकायत के number ATM परिसर में लगे होने चाहिए।[1]
  • हल न मिले: 30 दिन में जवाब न मिले या जवाब से संतुष्ट न हों, तो RBI Ombudsman को CMS portal पर शिकायत।[1]

ATM पर सुरक्षा

  • अकेले और privacy में: एक समय में एक ही card वाला ATM kiosk में जाए।[1]
  • PIN: card पर न लिखें, किसी को न बताएँ, डालते समय किसी को न दिखने दें, और आसानी से अंदाज़ा लगने वाला PIN न रखें।[1]
  • Card: किसी को न दें, और ATM में न छोड़ें।[1]
  • अलग device: ATM पर कोई अलग device लगा दिखे, तो guard, bank या WLA कंपनी को तुरंत बताएँ।[1]
  • पुराना card: validity ख़त्म होने या खाता बंद होने पर magnetic strip या chip के आर-पार चार टुकड़ों में काटकर फेंकें।[1]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"दूसरे bank के ATM से पैसा निकालने पर हर बार charge लगता है।"
✓ सचनहीं। Savings खाते वालों को दूसरे bank के ATM पर हर महीने मुफ़्त लेनदेन मिलते हैं: Bengaluru, Chennai, Hyderabad, Kolkata, Mumbai और New Delhi में 3, और बाक़ी जगह 5। Charge इसके बाद ही लगता है।[2]
✕ ग़लतफ़हमी"Cash नहीं निकला पर खाता कट गया, तो पैसा वापस पाने के लिए शिकायत करनी ही पड़ेगी।"
✓ सचनहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक bank को ऐसा लेनदेन ख़ुद, ज़्यादा से ज़्यादा T+5 दिन में, वापस करना होता है। देर हो, तो ₹100 रोज़ का मुआवज़ा भी बिना शिकायत या दावे के खाते में देना होता है।[3] फिर भी जल्दी शिकायत कर देना अच्छा है।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"ATM में cash न होने से fail हुआ लेनदेन भी मुफ़्त सीमा में गिना जाता है।"
✓ सचनहीं। Hardware, software या communication की ख़राबी, ATM में नोट न होने, या bank की तरफ़ से हुई किसी गड़बड़ी से fail हुए लेनदेन, और ग़लत PIN जैसे मामले, ग्राहक के ATM लेनदेन नहीं गिने जाते, और उन पर charge नहीं लगता।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"White Label ATM पर हमारा card ठीक से नहीं चलता।"
✓ सचRBI के FAQ के मुताबिक ग्राहक के लिए WLA इस्तेमाल करना किसी भी bank के ATM जैसा ही है। India में जारी cards देश के किसी भी ATM या WLA पर चलते हैं।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"BSBD खाते के ATM card की सालाना fee देनी पड़ती है।"
✓ सचनहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक BSBD खाते में ATM card या ATM-cum-Debit card मुफ़्त है, और जारी करते समय या renewal पर कोई सालाना fee नहीं लगती।[4]

आपका अधिकार

ATM से cash नहीं निकला पर खाता कट गया, तो bank को T+5 दिन में पैसा लौटाना है; देर हो, तो ₹100 रोज़ का मुआवज़ा बिना माँगे खाते में आना चाहिए।[3]
  • मुफ़्त लेनदेन: savings खाते में हर महीने तय मुफ़्त लेनदेन का हक़; उसके बाद ₹23 से ज़्यादा charge नहीं।[2]
  • दिव्यांग ग्राहकों के लिए: सभी ATM पर ramp, wheelchair के हिसाब से ऊँचाई, और Braille keypad वाले talking ATM। जहाँ ramp मुमकिन न हो, वहाँ वजह दर्ज करके दिखानी होती है।[4]

अभी क्या करें

  • ATM पर लगे sticker या message से देखिए कि वह metro में है या non-metro में, ताकि मुफ़्त लेनदेन का हिसाब रहे।[1]
  • Cash नहीं निकला और पैसा कटा, तो तारीख़ और समय लिखकर रखिए, और bank से जल्दी शिकायत कीजिए।[1]
  • T+5 दिन के बाद भी पैसा न आए, तो देखिए कि ₹100 रोज़ का मुआवज़ा भी आया या नहीं।[3]
  • लेनदेन के alert के लिए अपना mobile number bank में register कराइए।[1]

सवाल-जवाब

ATM का मतलब क्या है?RBI के FAQ के मुताबिक ATM एक computer वाली मशीन है, जिससे bank के ग्राहक शाखा गए बिना अपने खाते से cash निकाल सकते हैं और दूसरे पैसे वाले और बिना पैसे वाले काम कर सकते हैं।
White Label ATM (WLA) क्या है?जो ATM कोई गैर-bank कंपनी लगाती, रखती और चलाती है, उसे WLA कहते हैं। ऐसी कंपनियों को RBI, Payment and Settlement Systems Act, 2007 के तहत authorise करता है। ग्राहक के लिए WLA इस्तेमाल करना किसी भी bank के ATM जैसा ही है।
ATM पर cash के अलावा और क्या होता है?RBI के FAQ में गिनाई सेवाएँ: खाते की जानकारी, cash जमा, नियमित bill भुगतान, mobile के re-load voucher (WLA पर नहीं), mini statement, PIN बदलना और cheque book की माँग।
हर महीने कितने लेनदेन मुफ़्त हैं?Savings खाते वालों को अपने bank के ATM पर कहीं भी, हर महीने कम से कम 5 मुफ़्त लेनदेन। दूसरे bank के ATM पर Bengaluru, Chennai, Hyderabad, Kolkata, Mumbai और New Delhi में 3, और बाक़ी जगह 5 मुफ़्त लेनदेन। Bank इससे ज़्यादा भी दे सकता है।
मुफ़्त सीमा के बाद कितना charge लग सकता है?1 मई 2025 से ज़्यादा से ज़्यादा ₹23 प्रति लेनदेन; टैक्स, अगर हो, अलग से। Credit card से cash निकालने और विदेश के ATM से निकासी के charge bank ख़ुद तय करते हैं।
कैसे पता चले कि ATM metro में है या नहीं?RBI के FAQ के मुताबिक ATM लगाने वाले bank को हर ATM पर message, sticker या poster जैसे तरीक़े से साफ़ बताना होता है कि वह 'metro' में है या 'non-metro' में।
क्या BSBD खाते पर भी यही मुफ़्त सीमा है?नहीं। BSBD खाते के अपने नियम हैं: हर महीने कम से कम 4 मुफ़्त निकासी, जिनमें transfer और ATM के लेनदेन शामिल हैं, अपने या दूसरे bank के ATM पर। ATM card मुफ़्त है, और उसकी सालाना fee नहीं लगती।
Cash नहीं निकला पर खाता कट गया, तो क्या करें?RBI के निर्देशों के मुताबिक bank को यह लेनदेन ज़्यादा से ज़्यादा T+5 दिन में ख़ुद वापस करना होता है; T लेनदेन का दिन है, और दिन calendar के हिसाब से गिने जाते हैं। देर हो, तो card जारी करने वाला bank ₹100 रोज़ का मुआवज़ा बिना दावे के खाते में देता है। फिर भी card जारी करने वाले bank या ATM वाले bank से जल्दी शिकायत कर दीजिए।
Bank पैसा या मुआवज़ा न दे, तो?पहले अपने bank से बात कीजिए। 30 दिन में जवाब न मिले या जवाब से संतुष्ट न हों, तो Reserve Bank - Integrated Ombudsman Scheme के तहत CMS portal पर शिकायत कर सकते हैं।
शिकायत का number कहाँ मिलेगा?RBI के FAQ के मुताबिक bank और WLA कंपनियों को ATM परिसर में संबंधित अधिकारी का नाम और number, toll free number या help desk number लगाना होता है।
ATM पर सुरक्षित कैसे रहें?RBI के FAQ की सलाह: लेनदेन अकेले और पूरी privacy में करें; card किसी को न दें; PIN card पर न लिखें, किसी को न बताएँ और डालते समय किसी को न दिखने दें; आसानी से अंदाज़ा लगने वाला PIN न रखें; card ATM में न छोड़ें; alert के लिए mobile number register कराएँ; ATM पर लगा कोई अलग device दिखे, तो guard या bank को बताएँ।
दिव्यांग ग्राहकों के लिए ATM पर क्या सुविधा है?RBI के निर्देशों के मुताबिक bank को अपने सभी ATM पर ramp लगाने हैं और ऊँचाई ऐसी रखनी है कि wheelchair वाले ग्राहक भी इस्तेमाल कर सकें; जहाँ ramp मुमकिन न हो, वहाँ वजह दर्ज करके दिखानी होती है। सभी ATM Braille keypad वाले talking ATM होने चाहिए।
पुराने card का क्या करें?RBI के FAQ के मुताबिक validity ख़त्म होने या खाता बंद होने पर card को magnetic strip या chip के आर-पार चार टुकड़ों में काटकर फेंकिए।

जुड़े शब्द

Debit CardBSBDNPCINet BankingRBI OmbudsmanCMS1930

स्रोत

  1. RBI — Frequently Asked Questions: ATM / White Label ATM (Updated as on July 04, 2025) ↗किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • Q1 से Q3ATM और WLA का मतलब; ग्राहक के लिए कोई फ़र्क़ नहीं
    • Q5 से Q10सेवाएँ; कौन-से card; card-less निकासी; PIN; देश में कहीं भी; On-Us और Off-Us
    • Q11, Q12, Q14, Q15अपने bank के ATM पर कहीं भी 5; bank ज़्यादा मुफ़्त दे सकता है; fail हुए लेनदेन नहीं गिने जाते; metro / non-metro का निशान
    • Q17credit card और विदेश की निकासी के charge bank तय करते हैं
    • Q18, Q19, Q22जल्दी शिकायत; ATM पर संपर्क number; 30 दिन बाद Ombudsman
    • Q23 और Q24पुराना card काटना; सुरक्षा की सलाह
  2. RBI — Usage of ATMs / Cash Recycler Machines – Review of Interchange Fee and Customer Charges (RBI/2021-22/52; Updated as on March 28, 2025) ↗जारी: 10 जून 2021किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 1अपने bank के ATM पर 5; दूसरे bank के ATM पर metro में 3, non-metro में 5; उसके बाद ₹23 तक, 1 मई 2025 से; टैक्स अलग; Cash Recycler पर भी
  3. RBI — Harmonisation of Turn Around Time (TAT) and customer compensation for failed transactions using authorised Payment Systems (RBI/2019-20/67; 15 अक्टूबर 2019 से लागू) ↗जारी: 20 सित 2019किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 4, 5, 6TAT बाहरी सीमा; मुआवज़ा बिना शिकायत; Ombudsman
    • Annex: सामान्य निर्देश 2 और 4failed लेनदेन का मतलब; T = लेनदेन का calendar दिन
    • Annex: क्रम 1(a)ATM / Micro-ATM: पैसा कटा, cash नहीं निकला; T+5; ₹100 रोज़
  4. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Responsible Business Conduct) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/170; Updated as on October 1, 2026) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 86(4), 86(8), 86ABSBD: मुफ़्त ATM card, सालाना fee नहीं; महीने में 4 मुफ़्त निकासी; माँगने पर ही (1 अप्रैल 2026 से)
    • पैरा 94 और 98ATM पर ramp; talking ATM और Braille keypad

सुधार का इतिहास

  • पन्ना बना। RBI के ATM / White Label ATM FAQ (4 जुलाई 2025), ATM charges वाले circular (28 मार्च 2025 तक update), failed लेनदेन के TAT circular और Responsible Business Conduct Directions, 2025 (1 अक्टूबर 2026 तक update) से जाँचा।
ग़लती दिखी? सुधार बताएं

पन्ना बना: 08 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 08 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।