FD का मतलब क्या है? Fixed Deposit, a bank deposit kept for a fixed period

मतलब

FD, यानी Fixed Deposit: bank में तय समय के लिए रखी गई जमा, जिस पर ब्याज मिलता है। RBI के निर्देश इसे "Term Deposit" कहते हैं: वह ब्याज वाली जमा, जो bank तय अवधि के लिए लेता है। इस परिभाषा में Recurring, Cumulative, Annuity और Reinvestment deposits और Cash Certificates भी आते हैं।^[1]

RBI के निर्देशों में passbook की entries की मिसाल में 'Term Deposit' और 'Fixed Deposit', दोनों शब्द आए हैं।^[2]

ये निर्देश commercial banks के लिए हैं।^[1]

इसका मतलब आपके लिए क्या है

दर पहले से घोषित: bank को ब्याज उन्हीं दरों पर देना है, जो उसने अपनी website पर पहले से बता रखी हैं। दर पर मोल-भाव नहीं हो सकता।^[1]
सबके लिए एक दर: दरें bank की सभी शाखाओं और सभी ग्राहकों के लिए एक जैसी होनी चाहिए। एक ही दिन ली गई, एक जैसी रकम की दो जमाओं में ब्याज का भेदभाव नहीं हो सकता।^[1]
दर किन वजहों से अलग हो सकती है: अवधि; रकम (अलग दर सिर्फ़ bulk deposit पर, यानी ₹3 करोड़ और उससे ऊपर की single rupee term deposit पर); समय से पहले निकासी की सुविधा न होना; और bulk deposit में LCR framework का run-off rate।^[1]
Senior citizens: bank चाहे, तो resident Indian senior citizens के लिए ऊँची और fixed दर वाली term deposit schemes बना सकता है। यह सुविधा HUF या उसके Karta के नाम की term deposit पर नहीं दी जाती।^[1]
रसीद: bank को term deposit receipt देनी है, जिसमें जारी होने की तारीख़, अवधि, due date और ब्याज दर जैसे पूरे ब्योरे हों।^[2]
शाखा बदलना: term deposit bank के एक office से दूसरे में बिना रोक transfer हो सकती है।^[2]

FD समय से पहले तोड़ना

ब्याज कितना: उस दर से, जो उतनी रकम और उतने समय के लिए लागू थी, जितने समय जमा bank के पास रही; तय (contracted) दर से नहीं।^[1]
7 दिन से पहले: 7 दिन की कम से कम अवधि पूरी होने से पहले निकालने पर कोई ब्याज नहीं मिलता।^[1]
Penalty: bank की Board से मंज़ूर policy के मुताबिक होती है। Penalty के हिस्से जमा लेते समय ग्राहक को साफ़ बताने होते हैं; न बताए गए हों, तो penalty नहीं लग सकती।^[1]
₹1 करोड़ तक सुविधा ज़रूरी: व्यक्तियों से (अकेले या joint) ली गई ₹1 करोड़ और उससे कम की हर term deposit में समय से पहले निकासी की सुविधा होनी चाहिए। इसके अलावा bank बिना इस सुविधा वाली term deposit भी दे सकता है।^[1]
खाताधारक की मृत्यु पर: FD बिना किसी penal charge के समय से पहले तोड़ी जा सकती है, lock-in period के भीतर भी।^[2]
Joint FD, 'Either or Survivor': पकने पर भुगतान के लिए दोनों के दस्तख़त ज़रूरी नहीं; पर समय से पहले भुगतान के लिए दोनों के दस्तख़त लग सकते हैं।^[2]
Joint FD में एक खाताधारक न रहे: समय से पहले तोड़ने के लिए बचे हुए खाताधारकों और मृतक के क़ानूनी वारिसों की सहमति चाहिए। Survivorship clause वाली joint FD में सभी खाताधारकों ने bank को पहले से joint mandate दे रखा हो, तो वारिसों की सहमति नहीं लगती।^[2]

FD पकने पर और उसके बाद

FD खुलीbank रसीद देता है: तारीख़, अवधि, due date, दर

तय अवधिकम से कम 7 दिन

पकने की तारीख़निर्देश न लिया हो, तो bank पहले सूचना भेजता है

Maturityआपके निर्देश के मुताबिक

रकम वापस, या renewपड़ी रहे, तो कम वाली दर का ब्याज

पकने की तारीख़ छुट्टी के दिन पड़े, तो भुगतान अगले कामकाजी दिन होता है, और बीच के दिन का ब्याज भी मिलता है।

पहले से निर्देश: पकने पर रकम का क्या करना है, यह निर्देश bank application form में ही लेता है। जहाँ न लिया गया हो, वहाँ bank को पकने की तारीख़ की सूचना काफ़ी पहले भेजनी है।^[2]
छुट्टी के दिन पके: भुगतान अगले कामकाजी दिन होता है, और बीच के दिन का ब्याज मूल रकम पर तय दर से मिलता है।^[1]
रकम न ली जाए: पकने के बाद बिना दावे के पड़ी रकम पर savings खाते की ब्याज दर या पकी हुई FD की तय दर मिलती है, जो भी कम हो।^[1]
Overdue FD का renewal: इसकी सारी बातें bank की पारदर्शी policy में होनी चाहिए, और renewal की शर्तें और ब्याज दर जमा लेते समय ही ग्राहक को बतानी हैं।^[2]
Bank की समीक्षा: renew करने का साफ़ mandate न हो, और पकने के बाद रकम न निकाली गई हो, न savings या current खाते में डाली गई हो, तो bank को ऐसे खातों की समीक्षा करनी है, ताकि रकम unclaimed न बने।^[2]
TDS: जो जमाकर्ता Form 15-G या 15-H में declaration देता है, उसका TDS bank को नहीं काटना है, और declaration लेते समय पावती देनी है। जिसका TDS काटा गया हो, उसे Form 16A में TDS certificate देना है।^[2]

FD से जुड़ी और बातें

Nominee: FD की रसीद पर "Nomination Registered" और nominee का नाम लिखा जाता है।^[2]
नाबालिग: किसी भी उम्र का नाबालिग अपने natural या legal guardian के ज़रिए savings और term deposit खाता खोल और चला सकता है; माँ भी guardian हो सकती है। Bank की तय की हुई उम्र (जो 10 साल से कम नहीं हो सकती) से ऊपर का नाबालिग, bank की तय रकम और शर्तों के भीतर, ऐसा खाता ख़ुद भी खोल और चला सकता है।^[2]
विज्ञापन: bank सिर्फ़ compounded yield दिखाकर term deposit का विज्ञापन नहीं कर सकता; उस अवधि की सालाना simple interest दर हमेशा बतानी है।^[1]
इनाम या lottery नहीं: जमा जुटाने के लिए bank prize, lottery, free trip जैसी कोई चीज़ नहीं दे सकता। Bank चाहे, तो जमा लेते समय ₹250 तक का सस्ता gift दे सकता है।^[1]
दूसरे bank की FD पर loan नहीं: bank किसी दूसरे bank में रखी term deposit के बदले advance नहीं दे सकता।^[1]
Locker के लिए FD: locker देते समय bank ऐसी term deposit ले सकता है, जो तीन साल के किराये और locker तोड़कर खोलने के ख़र्च जितनी हो। इससे ज़्यादा की term deposit को locker के साथ जोड़ना restrictive practice माना जाता है।^[2]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"FD समय से पहले तोड़ी, तो bank जितनी चाहे penalty काट सकता है।"

✓ सचनहीं। Penalty bank की Board से मंज़ूर policy के मुताबिक होती है, और penalty के हिस्से जमा लेते समय ग्राहक को साफ़ बताने होते हैं। न बताए गए हों, तो penalty नहीं लग सकती।^[1]

✕ ग़लतफ़हमी"FD तोड़ने पर भी वही तय दर वाला ब्याज मिलेगा।"

✓ सचनहीं। समय से पहले निकाली गई FD पर ब्याज उस दर से मिलता है, जो उतनी रकम और उतने समय के लिए लागू थी, जितने समय जमा bank के पास रही; तय दर से नहीं। 7 दिन पूरे होने से पहले निकालने पर कोई ब्याज नहीं मिलता।^[1]

✕ ग़लतफ़हमी"FD पक गई और रकम पड़ी रही, तो FD वाला ब्याज मिलता रहेगा।"

✓ सचज़रूरी नहीं। पकने के बाद बिना दावे के पड़ी रकम पर savings खाते की ब्याज दर या पकी हुई FD की तय दर मिलती है, जो भी कम हो।^[1]

✕ ग़लतफ़हमी"खाताधारक की मृत्यु पर FD तोड़ने में भी penalty लगेगी।"

✓ सचनहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक bank को खाता खोलने के form में ही यह शर्त रखनी है कि खाताधारक की मृत्यु होने पर FD समय से पहले बिना किसी penal charge के तोड़ी जा सकेगी, lock-in period के भीतर भी।^[2]

आपका अधिकार

Penalty के हिस्से जमा लेते समय साफ़ न बताए गए हों, तो bank समय से पहले निकासी पर कोई penalty नहीं लगा सकता।^[1]

₹1 करोड़ तक की FD: व्यक्तियों की ऐसी हर FD में समय से पहले निकासी की सुविधा होनी चाहिए।^[1]
मृत्यु पर: FD बिना penal charge के तोड़ी जा सकती है, lock-in period में भी।^[2]
Form 15-G / 15-H की पावती: declaration लेते समय bank को पावती देनी है।^[2]

अभी क्या करें

FD खोलते समय रसीद पर तारीख़, अवधि, due date और ब्याज दर जाँच लीजिए।^[2]
समय से पहले तोड़ने पर कितनी penalty लगेगी, यह FD खोलते समय ही bank से पूछ लीजिए; यह बताना bank की ज़िम्मेदारी है।^[1]
पकने पर रकम का क्या करना है (renew, या खाते में जमा), यह निर्देश form में दे दीजिए।^[2]
Nominee दर्ज कराइए, और रसीद पर "Nomination Registered" लिखा देख लीजिए।^[2]
Joint FD हो, तो तय कर लीजिए कि बचे हुए खाताधारक को समय से पहले तोड़ने का अधिकार देना है या नहीं; देना हो, तो bank को joint mandate दीजिए।^[2]

सवाल-जवाब

FD का मतलब क्या है?FD, यानी Fixed Deposit। RBI के निर्देशों के पैरा 6(20) के मुताबिक 'Term Deposit' वह ब्याज वाली जमा है, जो bank तय अवधि के लिए लेता है। इसमें Recurring, Cumulative, Annuity और Reinvestment deposits और Cash Certificates भी आते हैं।

FD कम से कम कितने दिन की हो सकती है?पैरा 10(1) के मुताबिक bank अवधि ख़ुद तय कर सकता है, पर कम से कम अवधि 7 दिन की होनी चाहिए।

क्या bank अलग-अलग ग्राहकों को अलग दर दे सकता है?पैरा 7 के मुताबिक दरें सभी शाखाओं और सभी ग्राहकों के लिए एक जैसी होनी चाहिए, और दर पर मोल-भाव नहीं हो सकता। पैरा 10 के मुताबिक दर सिर्फ़ इन वजहों से अलग हो सकती है: अवधि; रकम (अलग दर सिर्फ़ bulk deposit पर); समय से पहले निकासी की सुविधा न होना; और bulk deposit में LCR framework का run-off rate।

Bulk deposit क्या है?पैरा 6(2) के मुताबिक ₹3 करोड़ और उससे ऊपर की single rupee term deposit।

समय से पहले FD तोड़ने पर कितना ब्याज मिलता है?पैरा 11 के मुताबिक उस दर से, जो उतनी रकम और उतने समय के लिए लागू थी, जितने समय जमा bank के पास रही। 7 दिन पूरे होने से पहले निकालने पर कोई ब्याज नहीं मिलता।

क्या हर FD समय से पहले तोड़ी जा सकती है?पैरा 10(3) के मुताबिक व्यक्तियों से (अकेले या joint) ली गई ₹1 करोड़ और उससे कम की हर term deposit में समय से पहले निकासी की सुविधा होनी चाहिए। इसके अलावा bank बिना इस सुविधा वाली term deposit दे सकता है।

FD पकने वाली हो, तो क्या bank बताता है?RBI के निर्देशों के मुताबिक पकने पर रकम का क्या करना है, यह निर्देश bank application form में ही लेता है। जहाँ ऐसा निर्देश न लिया गया हो, वहाँ bank को पकने की तारीख़ की सूचना काफ़ी पहले भेजनी है।

FD छुट्टी के दिन पके, तो?पैरा 7(8) के मुताबिक भुगतान अगले कामकाजी दिन होता है, और बीच के दिन का ब्याज मूल रकम पर तय दर से मिलता है। Reinvestment और recurring deposit में यह ब्याज maturity value पर मिलता है।

Joint FD में एक खाताधारक न रहे, तो क्या FD तोड़ी जा सकती है?RBI के निर्देशों के मुताबिक इसके लिए बचे हुए खाताधारकों और मृतक के क़ानूनी वारिसों की सहमति चाहिए। पर survivorship clause वाली joint FD में सभी खाताधारकों ने मिलकर bank को पहले से mandate दिया हो, तो बचा हुआ खाताधारक वारिसों की सहमति के बिना FD तोड़ सकता है।

क्या FD के ब्याज पर TDS कटता है?RBI के निर्देशों में इतना लिखा है: जो जमाकर्ता Form 15-G या 15-H में declaration देता है, उसका TDS bank को नहीं काटना है, और declaration लेते समय पावती देनी है। जिसका TDS काटा गया हो, उसे bank को Form 16A में TDS certificate देना है।

क्या नाबालिग के नाम FD हो सकती है?हाँ। RBI के निर्देशों के मुताबिक किसी भी उम्र का नाबालिग अपने natural या legal guardian के ज़रिए savings और term deposit खाता खोल और चला सकता है; माँ भी guardian हो सकती है।

ये नियम किन banks पर लागू हैं?ये RBI के commercial banks के लिए बने निर्देश हैं। Interest Rate on Deposits वाले निर्देशों में Small Finance Banks, Payment Banks, Regional Rural Banks और Local Area Banks 'commercial banks' में नहीं गिने गए हैं। Responsible Business Conduct वाले निर्देशों की परिभाषा में Small Finance Banks, Payments Banks और Local Area Banks बाहर रखे गए हैं।

जुड़े शब्द

Nominee Legal Heir Unclaimed Deposit Inoperative Account RBIDICGC · जल्द

स्रोत

RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Interest Rate on Deposits) Directions, 2025, RBI/DOR/2025-26/153 (1 अक्टूबर 2026 तक updated; सिर्फ़ commercial banks पर लागू) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
- पैरा 4ये निर्देश किन banks पर लागू हैं
- पैरा 6Term Deposit और Bulk Deposit की परिभाषा
- पैरा 7दरें website पर; सबके लिए एक; मोल-भाव नहीं; छुट्टी के दिन पकने पर
- पैरा 10 और 11दर किन वजहों से अलग; कम से कम 7 दिन; ₹1 करोड़ तक निकासी की सुविधा; समय से पहले निकासी पर ब्याज
- पैरा 13senior citizens के लिए term deposit schemes
- पैरा 16पकने के बाद न ली गई रकम पर ब्याज
- पैरा 22 और 23penalty की policy; penalty पहले बताना
- पैरा 43विज्ञापन में simple interest दर; इनाम या lottery नहीं; दूसरे bank की FD पर loan नहीं
RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Responsible Business Conduct) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/170; Updated as on October 1, 2026) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
- पैरा 167passbook की entries में 'Term Deposit' और 'Fixed Deposit'
- पैरा 173, 176 और 177term deposit receipt; शाखा बदलना; पकने की सूचना; overdue FD का renewal
- पैरा 178, 180 और 297joint FD: पकने पर भुगतान; समय से पहले तोड़ना; joint mandate
- पैरा 182 और 183Form 15-G / 15-H; Form 16A
- पैरा 186 और 187नाबालिग के नाम term deposit
- पैरा 192पकी हुई FD की समीक्षा
- पैरा 226locker के किराये के लिए FD
- पैरा 277 और 278FD की रसीद पर 'Nomination Registered' और nominee का नाम
- पैरा 296मृत्यु पर FD बिना penal charge

सुधार का इतिहास

07 अक्तू 2026सवाल-जवाब में "ये नियम किन banks पर लागू हैं" का जवाब और सटीक किया: दोनों निर्देशों की परिभाषा अलग-अलग लिखी।
07 अक्तू 2026पन्ना बना। RBI के Commercial Banks – Interest Rate on Deposits Directions, 2025 और Commercial Banks – Responsible Business Conduct Directions, 2025 (दोनों 1 अक्टूबर 2026 तक update) से जाँचा।

पन्ना बना: 07 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 07 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।

1मतलब

2इसका मतलब आपके लिए क्या है

3FD समय से पहले तोड़ना

4FD पकने पर और उसके बाद

5FD से जुड़ी और बातें

6आम ग़लतफ़हमी

7आपका अधिकार

8अभी क्या करें

9सवाल-जवाब

10जुड़े शब्द

11स्रोत

12सुधार का इतिहास