Legal Heir का मतलब क्या है? Bank claims by heirs of a deceased customer

मतलब

Legal heir का मतलब है क़ानूनी वारिस। RBI के निर्देश इस शब्द को मृतक खाताधारक के वारिसों के लिए इस्तेमाल करते हैं। Nominee न हो, तो bank में पड़ी रकम या locker के सामान का दावा वही करते हैं; और nominee हो, तो वह भी रकम उन्हीं के trustee के तौर पर लेता है।^[1]

इन निर्देशों में 'legal heir' की अलग परिभाषा नहीं दी गई है।^[1] किस परिवार में कौन वारिस होता है, यह इस पन्ने में नहीं बताया गया है। यह पन्ना सिर्फ़ bank में दावे की प्रक्रिया के बारे में है।

दावे के ये निर्देश 1 अप्रैल 2026 से लागू हैं।^[1]

इसका मतलब आपके लिए क्या है

₹15 लाख की सीमा तक सरल प्रक्रिया: nominee न हो, और कोई वसीयत, आपसी विवाद या अदालत की रोक भी न हो, तो इस सीमा तक के दावे में bank को सरल प्रक्रिया अपनानी है।^[1]
Bank सीमा बढ़ा सकता है: सीमा ₹15 लाख है, या bank की तय की हुई इससे ऊँची कोई सीमा।^[1]
किसी भी शाखा में दावा: दावा bank की किसी भी शाखा में दिया जा सकता है, और bank को उसकी पावती देनी है।^[1]
Forms और सूची website पर: bank को दावे के forms अपनी सभी शाखाओं और website पर रखने हैं, और website पर यह भी बताना है कि किस हालत में कौन-से काग़ज़ लगेंगे।^[1]
15 calendar दिन: सारे ज़रूरी काग़ज़ मिलने के 15 calendar दिन के भीतर bank को deposit खाते का दावा निपटाना है।^[1]

दावा कैसे होता है

दावाclaim form और काग़ज़, किसी भी शाखा में

काग़ज़ पूरेbank इसकी पुष्टि देता है

Bankपावती, और बाक़ी काग़ज़ों की सूची

15 calendar दिनdeposit खाते के दावे में

निपटाराकाग़ज़ पूरे होने के बाद

ये निर्देश 1 अप्रैल 2026 से लागू हैं। ये PPF और SCSS जैसी सरकारी बचत योजनाओं पर लागू नहीं हैं।

दावा देते समय सारे काग़ज़ पूरे हों, तो bank को पावती के साथ इसकी पुष्टि भी देनी है।^[1]
कोई काग़ज़ बाक़ी, अधूरा या ग़लत हो, तो bank को पावती देते समय ही ऐसे काग़ज़ों की सूची बतानी है। बाद में सारे काग़ज़ मिल जाने पर उसे इसकी पुष्टि देनी है।^[1]
Bank चाहे, तो online दावा लेने की सुविधा दे सकता है। तब उसे दावे का status online देखने की सुविधा भी देनी है, और original काग़ज़ दिखाने हों, तो यह काम उसकी किसी भी शाखा में हो सकता है।^[1]
दावा निपट जाने के बाद मृतक खाताधारक के नाम कोई रकम आए, तो bank उसे 'Account holder deceased' लिखकर भेजने वाले को लौटा देता है, और nominee या वारिसों को इसकी सूचना देता है।^[1]

कौन-से काग़ज़ लगते हैं

₹15 लाख की सीमा तक: claim form; खाताधारक का death certificate; दावा करने वालों की पहचान और पते का Officially Valid Document; indemnity bond; जो वारिस दावा नहीं कर रहे, उनका disclaimer या no-objection letter (जहाँ लागू हो); और Legal Heir Certificate, या फिर परिवार को जानने वाले किसी ऐसे स्वतंत्र व्यक्ति का declaration, जो दावे में शामिल न हो और bank को मंज़ूर हो।^[1]
सीमा से ऊपर, पहला रास्ता: Succession Certificate, साथ में claim form, death certificate और पहचान का काग़ज़।^[1]
सीमा से ऊपर, दूसरा रास्ता: Legal Heir Certificate, या Notary Public, Judge या Judicial Magistrate के सामने शपथ लेकर दिया गया एक स्वतंत्र व्यक्ति का affidavit। इसमें claim form, death certificate और पहचान के काग़ज़ के साथ indemnity bond और बाक़ी वारिसों का no-objection भी लगता है, और bank तीसरे व्यक्ति का surety bond माँग सकता है।^[1]
वसीयत हो, विवाद न हो: Probate of Will या Letter of Administration, साथ में claim form, death certificate और पहचान का काग़ज़।^[1]
विवाद हो: Probate of Will, Letter of Administration, Succession Certificate या अदालत का आदेश। अदालत ने bank को भुगतान से रोका हो, तो रोक रहने तक दावा नहीं लिया जाता।^[1]
खाताधारक लापता हो: अदालत का आदेश लेना होता है, और death certificate की जगह उस आदेश की copy लगती है। कुल रकम ₹1 लाख से कम हो (या bank की तय की हुई इससे ऊँची रकम से कम), तो इनकी जगह FIR की copy और पुलिस की non-traceable report ली जाती है।^[1]

Locker, FD और joint खाता

Locker, nominee के बिना: वारिसों में कोई विवाद न हो, तो bank सरल प्रक्रिया अपनाता है, और Succession Certificate, Letter of Administration या अदालत के आदेश जैसे काग़ज़ नहीं लेता। वसीयत वाले दावे Probate of Will या Letter of Administration के आधार पर निपटते हैं।^[1]
Locker के काग़ज़: claim form, death certificate, दावा करने वालों की पहचान का काग़ज़, बाक़ी वारिसों का no-objection (जहाँ लागू हो), और Legal Heir Certificate या शपथ लेकर दिया गया एक स्वतंत्र व्यक्ति का affidavit।^[1]
सामान की सूची: bank लिखकर तारीख़ और समय तय करता है। सूची सभी दावा करने वालों या उनके प्रतिनिधियों, दो स्वतंत्र गवाहों, vault के custodian और bank के एक और कर्मचारी की मौजूदगी में बनती है।^[1]
सामान की क़ीमत: एक स्वतंत्र valuer सामान की क़ीमत आँकता है, जो indemnity bond में लिखी जाती है। Bond देने के बाद सामान निकाला जा सकता है।^[1]
मृत्यु पर FD तोड़ना: खाताधारक की मृत्यु होने पर FD समय से पहले तोड़ने पर कोई penal charge नहीं लगता, lock-in period के भीतर भी।^[1]
Joint FD: एक खाताधारक की मृत्यु पर FD समय से पहले तोड़ने के लिए बचे हुए खाताधारकों और मृतक के क़ानूनी वारिसों, दोनों की सहमति चाहिए। Survivorship clause वाले joint खाते में सभी खाताधारकों ने bank को पहले से mandate दे रखा हो, तो वारिसों की सहमति नहीं लगती।^[1]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"Nominee नहीं था, तो succession certificate के बिना bank पैसा नहीं देगा।"

✓ सचज़रूरी नहीं। कोई वसीयत, आपसी विवाद या अदालत की रोक न हो, तो ₹15 लाख की सीमा तक bank को इन काग़ज़ों पर दावा निपटाना है: claim form, death certificate, दावा करने वालों की पहचान, indemnity bond, बाक़ी वारिसों का no-objection (जहाँ लागू हो), और Legal Heir Certificate या एक स्वतंत्र व्यक्ति का declaration।^[1]

✕ ग़लतफ़हमी"रकम ₹15 लाख से ऊपर हो, तो succession certificate ही एक रास्ता है।"

✓ सचनहीं। सीमा से ऊपर के दावे के लिए निर्देशों में दो रास्ते हैं: Succession Certificate; या फिर Legal Heir Certificate, या Notary Public, Judge या Judicial Magistrate के सामने शपथ लेकर दिया गया एक स्वतंत्र व्यक्ति का affidavit। दूसरे रास्ते में bank तीसरे व्यक्ति का surety bond भी माँग सकता है।^[1]

✕ ग़लतफ़हमी"Nominee को पैसा मिल गया, तो वारिसों का हक़ ख़त्म।"

✓ सचनहीं। Nominee रकम क़ानूनी वारिसों के trustee के तौर पर लेता है। Nominee को भुगतान हो जाने से उस रकम पर किसी और के हक़ या दावे पर असर नहीं पड़ता।^[1]

✕ ग़लतफ़हमी"वसीयत हो, तो probate के बिना bank कुछ नहीं करेगा।"

✓ सचज़रूरी नहीं। वसीयत वाले दावे bank Probate of Will या Letter of Administration के आधार पर निपटाता है। पर वसीयत लागू क़ानूनों के ख़िलाफ़ न हो, उस पर वारिसों या उसमें लिखे लोगों के बीच कोई विवाद न हो, और bank उसके असली होने से संतुष्ट हो, तो वह probate के बिना भी वसीयत के मुताबिक चल सकता है।^[1]

आपका अधिकार

सारे ज़रूरी काग़ज़ मिलने के 15 calendar दिन के भीतर bank को deposit खाते का दावा निपटाना है। देरी bank की वजह से हो, तो उसे देरी के समय का ब्याज देना है, Bank Rate से कम से कम 4 प्रतिशत ऊपर की दर पर।^[1]

देरी की वजह: दावा 15 calendar दिन में न निपटे, तो bank को दावा करने वाले को देरी की वजह बतानी है।^[1]
Locker के दावे में देरी: सारे काग़ज़ मिलने के 15 calendar दिन के भीतर bank को दावा process करके सामान की सूची बनाने की तारीख़ तय करने के लिए संपर्क करना है। ऐसा न हो, तो उसे देरी के हर दिन के ₹5,000 देने हैं।^[1]
तीसरे व्यक्ति का surety bond नहीं: ₹15 लाख की सीमा तक के दावे में, और वसीयत या विवाद वाले मामलों में, bank तीसरे व्यक्ति का surety bond नहीं ले सकता।^[1]

अभी क्या करें

Bank की website पर दावे के forms और काग़ज़ों की सूची देखिए।^[1]
दावा किसी भी शाखा में दीजिए, और पावती लीजिए।^[1]
काग़ज़ अधूरे हों, तो bank से बाक़ी काग़ज़ों की सूची लीजिए; यह सूची उसे पावती के साथ ही देनी है।^[1]
दावा 15 calendar दिन में न निपटे, तो bank से देरी की वजह पूछिए; वजह बताना उसकी ज़िम्मेदारी है।^[1]
अपने खातों में nominee दर्ज रखिए। Nominee से bank सिर्फ़ तीन काग़ज़ लेता है: claim form, death certificate और पहचान का काग़ज़।^[1]

सवाल-जवाब

Legal heir कौन होता है?RBI के इन निर्देशों में 'legal heir' की अलग परिभाषा नहीं दी गई है। दावे के लिए bank competent authority का जारी किया Legal Heir Certificate लेता है, या फिर परिवार को अच्छी तरह जानने वाले किसी स्वतंत्र व्यक्ति का declaration, जो ख़ुद दावे में शामिल न हो और bank को मंज़ूर हो।

Nominee और legal heir में क्या फ़र्क़ है?Nominee को खाताधारक ख़ुद bank में नामित करता है। RBI के निर्देशों के मुताबिक nominee रकम क़ानूनी वारिसों के trustee के तौर पर लेता है, यानी nominee को भुगतान होने से उस रकम पर किसी और के हक़ या दावे पर असर नहीं पड़ता।

Nominee न हो, तो ₹15 लाख की सीमा तक कौन-से काग़ज़ लगते हैं?Claim form; खाताधारक का death certificate; दावा करने वालों की पहचान और पते का Officially Valid Document; indemnity bond; जो वारिस दावा नहीं कर रहे, उनका disclaimer या no-objection letter (जहाँ लागू हो); और Legal Heir Certificate, या फिर परिवार को जानने वाले किसी स्वतंत्र व्यक्ति का declaration।

रकम ₹15 लाख से ऊपर हो, तो?निर्देशों में दो रास्ते हैं। पहला: Succession Certificate, साथ में claim form, death certificate और पहचान का काग़ज़। दूसरा: Legal Heir Certificate, या Notary Public, Judge या Judicial Magistrate के सामने शपथ लेकर दिया गया एक स्वतंत्र व्यक्ति का affidavit; इसमें claim form, death certificate और पहचान के काग़ज़ के साथ indemnity bond और बाक़ी वारिसों का no-objection भी लगता है, और bank तीसरे व्यक्ति का surety bond माँग सकता है।

क्या ₹15 लाख की सीमा हर bank में एक जैसी है?निर्देशों के मुताबिक सीमा ₹15 लाख है, या bank की तय की हुई इससे ऊँची कोई सीमा। यानी bank इसे बढ़ा सकता है।

वारिसों में विवाद हो, तो?तब bank Probate of Will, Letter of Administration, Succession Certificate या अदालत के आदेश के आधार पर दावा निपटाता है। अदालत ने bank को भुगतान से रोका हो, तो रोक रहने तक दावा नहीं लिया जाता।

खाताधारक लापता हो, तो?Nominee या क़ानूनी वारिसों को अदालत से आदेश लेना होता है, और death certificate की जगह उस आदेश की copy लगती है। कुल रकम ₹1 लाख से कम हो (या bank की तय की हुई इससे ऊँची रकम से कम), तो इनकी जगह FIR की copy और पुलिस की non-traceable report ली जाती है।

Locker के सामान का दावा कैसे होता है?Nominee न हो और वारिसों में कोई विवाद न हो, तो bank सरल प्रक्रिया अपनाता है और Succession Certificate जैसे काग़ज़ नहीं लेता; वसीयत वाले दावे अलग तरीक़े से निपटते हैं। सामान की सूची दावा करने वालों, दो स्वतंत्र गवाहों और bank के दो कर्मचारियों की मौजूदगी में बनती है, और एक स्वतंत्र valuer सामान की क़ीमत आँकता है।

दावा निपटने में कितना समय लगता है?सारे ज़रूरी काग़ज़ मिलने के 15 calendar दिन के भीतर bank को deposit खाते का दावा निपटाना है। देरी bank की वजह से हो, तो उसे देरी के समय का ब्याज देना है, Bank Rate से कम से कम 4 प्रतिशत ऊपर की दर पर।

क्या ये नियम PPF और SCSS पर भी लागू हैं?नहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक ये निर्देश bank में चलने वाली सरकारी बचत योजनाओं, जैसे SCSS और PPF, पर लागू नहीं हैं। वहाँ दावा उस योजना के अपने नियमों से निपटता है।

मृत्यु भारत के बाहर हुई हो, तो?तब bank मृत्यु के प्रमाण की वह original certified copy मानता है, जो उसी देश में इनमें से किसी एक तरीक़े से प्रमाणित हो: भारत में registered Scheduled Commercial Bank की विदेशी शाखा के authorised अधिकारी से; भारतीय banks से correspondent रिश्ता रखने वाले विदेशी bank की शाखा से; court magistrate, judge या notary public से; भारतीय दूतावास या Consulate General से; या Apostille से।

जुड़े शब्द

Nominee Unclaimed Deposit UDGAM Inoperative Account RBI RBI Ombudsman

स्रोत

RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Responsible Business Conduct) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/170; Updated as on October 1, 2026) ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
- पैरा 282 और 2831 अप्रैल 2026 से लागू; SCSS, PPF पर लागू नहीं; इस हिस्से की परिभाषाएँ; ₹15 लाख की सीमा
- पैरा 284 और 286nominee trustee के तौर पर; nominee से तीन काग़ज़
- पैरा 287, 288 और 289सरल प्रक्रिया की शर्तें; सीमा तक के दावे के काग़ज़; तीसरे व्यक्ति का surety bond नहीं
- पैरा 290सीमा से ऊपर के दावे के दो रास्ते
- पैरा 291, 292, 293 और 294वसीयत; विवाद; अदालत की रोक; इन मामलों में surety bond नहीं
- पैरा 295, 296 और 297निपटारे के बाद आई रकम; मृत्यु पर FD बिना penal charge; joint FD
- पैरा 298लापता व्यक्ति; ₹1 लाख से कम में FIR और non-traceable report
- पैरा 308, 309, 310 और 313locker: सरल प्रक्रिया, काग़ज़, वसीयत वाले दावे, सामान की सूची और valuation
- पैरा 316, 317 और 318forms और काग़ज़ों की सूची website पर; किसी भी शाखा में दावा; पावती और पुष्टि; online दावा
- पैरा 319, 320, 321 और 32215 calendar दिन; देरी की वजह और ब्याज; locker में ₹5,000 रोज़
- पैरा 324भारत के बाहर हुई मृत्यु का प्रमाण

सुधार का इतिहास

07 अक्तू 2026पन्ना बना। RBI के Commercial Banks – Responsible Business Conduct Directions, 2025 (1 अक्टूबर 2026 तक update) के पैरा 282 से 325 से जाँचा। यह पन्ना सिर्फ़ bank में दावे की प्रक्रिया पर है।

पन्ना बना: 07 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 07 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।

1मतलब

2इसका मतलब आपके लिए क्या है

3दावा कैसे होता है

4कौन-से काग़ज़ लगते हैं

5Locker, FD और joint खाता

6आम ग़लतफ़हमी

7आपका अधिकार

8अभी क्या करें

9सवाल-जवाब

10जुड़े शब्द

11स्रोत

12सुधार का इतिहास