एक लाइन मेंएक लेनदेन₹1,000 तकNPCI, 27 फ़रवरी 2025
कुल balance₹5,000 तककिसी भी समय
UPI PINछोटे भुगतान में नहींपैसा डालने (top-up) में ज़रूरी
ब्याजनहींUPI Lite balance पर
1मतलब
UPI Lite आपकी UPI app के अंदर phone में रखा एक छोटा balance है, जिसे NPCI on-device wallet कहता है; यह किसी company का prepaid wallet नहीं। इसमें bank खाते से पैसा डाला जाता है, और फिर छोटे भुगतान बिना अतिरिक्त जाँच (जैसे UPI PIN) के होते हैं।[1]
NPCI के मुताबिक इससे bank के core system पर real-time बोझ घटता है।[1] अभी की सीमा: एक लेनदेन ₹1,000 तक, और कुल ₹5,000 तक।[2]
2इसका मतलब आपके लिए क्या है
- छोटे भुगतान जल्दी: ₹1,000 तक का भुगतान बिना PIN।[2][1]
- पैसा आपका ही: 'Transfer Out' से कभी भी वापस उसी खाते में; 6 महीने बिना लेनदेन पर अपने-आप वापस।[1]
- ब्याज नहीं: UPI Lite के balance पर ब्याज नहीं मिलता।[1]
3UPI Lite कैसे चलता है
Bank खातायहीं से पैसा आता है
Top-upPIN / AFA से
UPI Lite (phone में)₹5,000 तक balance
भुगतानबिना PIN
छोटा भुगतान₹1,000 तक, बिना PIN
NPCI के मुताबिक UPI Lite छोटे भुगतान को बिना अतिरिक्त जाँच (AFA, जैसे UPI PIN) के, phone के अंदर रखे balance से पूरा करता है। UPI Lite में पैसा डालना, यानी top-up, और UPI Lite चालू करना, bank की AFA जाँच के बाद ही होता है।
- Auto Top-up: balance तय सीमा से नीचे जाए, तो खाते से अपने-आप पैसा आता है; इसे AFA से चालू किया जाता है।[1]
- History अलग: app में UPI Lite के लेनदेन आम UPI से अलग दिखने चाहिए।[1]
4आम ग़लतफ़हमी
✕ ग़लतफ़हमी"UPI Lite में डाला पैसा वापस खाते में नहीं आता।"
✓ सचनहीं। NPCI के मुताबिक app और bank को 'Transfer Out' की सुविधा देनी है, जिससे UPI Lite चालू रखते हुए भी पैसा उसी bank खाते में वापस भेजा जा सकता है जिससे डाला गया था। 6 महीने तक कोई लेनदेन न हो, तो बचा पैसा अपने-आप उसी खाते में लौटता है।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"UPI Lite में भी हर भुगतान पर PIN डालना पड़ेगा।"
✓ सचनहीं। NPCI के मुताबिक UPI Lite छोटे भुगतान बिना अतिरिक्त जाँच (AFA) के करता है। PIN जैसी जाँच UPI Lite चालू करते और उसमें पैसा डालते समय होती है।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"UPI Lite के balance पर bank ब्याज देगा।"
✓ सचनहीं। NPCI के मुताबिक UPI Lite का balance बिना ब्याज का होता है।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"UPI Lite से BC के पास UPI Cash Point पर cash निकाल सकते हैं।"
✓ सचनहीं। NPCI के मुताबिक UPI Cash Point पर UPI Lite से लेनदेन की इजाज़त नहीं, क्योंकि वहाँ हर लेनदेन में अतिरिक्त जाँच (AFA) ज़रूरी है।[1]
5आपका अधिकार
UPI Lite को आप कभी भी चालू, बंद या top-up कर सकते हैं, और 'Transfer Out' से पैसा उसी bank खाते में वापस ले सकते हैं, UPI Lite बंद किए बिना। App को UPI Lite का balance, लेनदेन की स्थिति और top-up की जानकारी दिखानी है।[1]
6अभी क्या करें
- UPI Lite में उतना ही पैसा रखिए जितना छोटे भुगतानों के लिए चाहिए; बिना PIN वाले भुगतान का ध्यान रखिए।[1][2]
- पैसा वापस चाहिए, तो app में 'Transfer Out' देखिए।[1]
7सवाल-जवाब
UPI Lite की सीमा क्या है?NPCI के OC No. 169 A/2024-25 (27 फ़रवरी 2025) के मुताबिक, RBI के 4 दिसंबर 2024 के निर्देश के बाद, एक लेनदेन ₹1,000 तक और UPI Lite में किसी भी समय कुल ₹5,000 तक। बिना internet वाले UPI Lite X की सीमा ₹500 और ₹2,000 पर बनी रही।[2]
UPI Lite में पैसा कैसे डालें?NPCI के मुताबिक दो तरीक़े हैं: ख़ुद PIN जैसी जाँच (AFA) से पैसा डालना, या 'Auto Top-up' चालू करना, जिसमें balance एक तय सीमा से कम होने पर पैसा अपने-आप खाते से आ जाता है। Auto Top-up भी AFA से ही चालू होता है, और इसके लिए हर बार पहले से सूचना (pre-debit notification) भेजने की ज़रूरत नहीं।[1]
नए UPI users के लिए क्या नियम है?NPCI के Consolidated Circular के मुताबिक नए users के onboarding में UPI app को आपकी सहमति से UPI Lite चालू करना है, और ₹500 से कम के लेनदेन के लिए UPI Lite ज़रूरी बनाना है। यह उन apps पर लागू है, जिनमें सिर्फ़ current या savings खाते जुड़े हों।[1]
एक app में कितने UPI Lite?NPCI के मुताबिक एक UPI app में एक ही UPI Lite खाता हो सकता है। Rooted या jailbroken phone पर UPI Lite की सेवा नहीं दी जाती।[1]
UPI Lite के लेनदेन कहाँ दिखेंगे?NPCI के मुताबिक app को UPI Lite का balance, लेनदेन की स्थिति और top-up की जानकारी दिखानी है, और UPI Lite के लेनदेन को आम UPI लेनदेन से अलग करके transaction history में दिखाना है।[1]
UPI Lite X क्या है?NPCI के मुताबिक UPI Lite X, UPI Lite का हिस्सा है, जिससे NFC के ज़रिए पास-पास के phone से बिना internet भुगतान हो सकता है। इसे चालू करने से पहले app को आपकी साफ़ सहमति लेनी होती है।[1]
8जुड़े शब्द
9स्रोत
- NPCI — UPI Consolidated Circular, NPCI/UPI/CC/01, Version 1.0, 18 सितंबर 2026 (16 अक्टूबर 2026 को पढ़ा) ↗किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
- खंड 18 (शुरुआत)UPI Lite: on-device wallet; छोटे भुगतान बिना AFA; UPI Lite X: NFC से बिना internet
- खंड 18.1–18.4नए users के लिए सहमति से चालू; ₹500 से कम के लेनदेन UPI Lite से (सिर्फ़ CASA वाले apps में); कभी भी चालू / बंद / top-up; 'Transfer Out'; चालू करना और top-up AFA से
- खंड 18.5–18.7balance और history अलग दिखाना; rooted / jailbroken phone पर नहीं; top-up के दो तरीक़े
- खंड 18.9, 18.10, 18.12, 18.13, 18.14Auto Top-up पर pre-debit notification नहीं; 6 महीने बिना लेनदेन पर पैसा वापस; ब्याज नहीं; एक app में एक UPI Lite; Lite X के लिए सहमति
- खंड 21.1.3UPI Cash Point पर UPI Lite से लेनदेन नहीं
- NPCI — circular NPCI/UPI/OC No. 169 A/2024-25, Addendum to Enhancement in UPI LITE Limits, 27 फ़रवरी 2025 (scan वाला PDF, screen पर पढ़ा; 16 अक्टूबर 2026) ↗किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
- बिंदु 1 और तालिकाRBI के 4 दिसंबर 2024 के निर्देश के बाद UPI Lite: एक लेनदेन ₹500 से ₹1,000; कुल ₹2,000 से ₹5,000; UPI Lite X ₹500 / ₹2,000 पर बिना बदलाव
10सुधार का इतिहास
- पन्ना बना। NPCI के UPI Consolidated Circular (NPCI/UPI/CC/01, 18 सितंबर 2026) और NPCI circular OC No. 169 A/2024-25 (27 फ़रवरी 2025) से जाँचा।
पन्ना बना: 16 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 16 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।
यह पन्ना: https://seedhamatlab.com/shabdkosh/upi-lite/ · आख़िरी जाँच: 16 अक्तू 2026
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