एक लाइन मेंशुरुआत1 अप्रैल 2016floating rate loans के लिए
Bank छापता हैहर महीनेपूर्व-घोषित तारीख़ पर
Resetएक साल या कमloan contract में तय
Spreadसिर्फ़ साख बिगड़ने पर बढ़ेपैरा 31
1मतलब
MCLR (Marginal Cost of Funds based Lending Rate) bank का internal benchmark है। RBI के मुताबिक 1 अप्रैल 2016 से sanction या renew हुए floating rate loans की ब्याज दर इसी से तय होती थी, और इसमें bank की funds की marginal लागत, CRR का असर, operating cost और tenor premium जुड़ते हैं।[1]
2इसका मतलब आपके लिए क्या है
- धीमा असर: दर अगली reset तारीख़ तक नहीं बदलती; reset एक साल या कम।[1]
- Spread सुरक्षित: साख बिगड़े बिना spread नहीं बढ़ सकता।[1]
- बदलने का विकल्प: पुराना MCLR loan EBLR पर जा सकता है।[1]
3MCLR कैसे बनता है
Bank की लागतfunds, CRR, operating cost
हिसाबbank का
+ tenor premiumअवधि के हिसाब से
+ spreadआपकी दर
MCLRovernight से 1 साल तक
RBI के मुताबिक bank को कम-से-कम overnight, एक महीने, तीन महीने, छह महीने और एक साल का MCLR छापना है; loan जिस अवधि के MCLR से जुड़ा है, reset भी उसी अवधि के हिसाब से होता है।
4आम ग़लतफ़हमी
✕ ग़लतफ़हमी"MCLR घटा, तो मेरी दर अगले दिन घटेगी।"
✓ सचनहीं। RBI के मुताबिक पहली disbursement के दिन का MCLR अगली reset तारीख़ तक लागू रहता है, बीच में benchmark चाहे जितना बदले।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"Bank किसी भी ग्राहक का spread कभी भी बढ़ा सकता है।"
✓ सचनहीं। RBI के मुताबिक मौजूदा borrower का spread तभी बढ़ सकता है, जब उसकी साख (credit risk profile) बिगड़े, और इसके लिए पूरा risk profile review होना चाहिए; consortium loans इसमें अपवाद हैं।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"नए घर के loan भी MCLR पर ही मिलते हैं।"
5आपका अधिकार
MCLR loan में bank आपकी साख बिगड़े बिना spread नहीं बढ़ा सकता। अगर आपको बिना pre-payment charge floating loan चुकाने का हक़ है, तो आप बिना charge / fee external benchmark पर जा सकते हैं, और इसे foreclosure नहीं माना जाएगा।[1]
6अभी क्या करें
- अपने loan की reset तारीख़ और वह किस अवधि के MCLR से जुड़ा है, यह देखिए।[1]
- EBLR पर जाने से फ़ायदा हो, तो bank से शर्तें पूछिए।[1]
7सवाल-जवाब
MCLR में क्या-क्या जुड़ता है?RBI के मुताबिक: funds की marginal लागत (borrowings की लागत और net worth पर return), CRR पर negative carry, operating cost, और tenor premium।[1]
पुराना MCLR loan EBLR पर जा सकता है?RBI के मुताबिक MCLR वाले पुराने loans चुकाने या renewal तक वैसे ही चलते हैं। जिन्हें बिना pre-payment charge floating loan चुकाने का हक़ है, वे बिना charge / fee (सिर्फ़ उचित administrative / legal ख़र्च) external benchmark पर जा सकते हैं; बाक़ी आपसी सहमति से। यह बदलाव foreclosure नहीं माना जाता।[1]
Base Rate क्या था?RBI के मुताबिक 1 जुलाई 2010 से 31 मार्च 2016 के बीच के floating loans Base Rate से जुड़े थे। Bank अब भी Base Rate छापते हैं, और ऐसे पुराने loans चुकाने या renewal तक चलते हैं।[1]
8जुड़े शब्द
9स्रोत
- RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Interest Rates on Advances) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/161; DOR.CRE.REC.80./13.03.000/2025-26; 16 अक्टूबर 2026 को पढ़ा) ↗किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
- पैरा 10, 39, 40Base Rate: 1.7.2010–31.3.2016 के loans; bank छापते रहें; पुराने loans renewal तक
- पैरा 15, 16, 17, 23, 241.4.2016 से MCLR; हिस्से; overnight से 1 साल तक छापना; हर महीने पूर्व-घोषित तारीख़
- पैरा 25floating retail / MSME loans external benchmark से
- पैरा 31spread सिर्फ़ credit risk profile बिगड़ने पर बढ़े, पूरे review के साथ; consortium अपवाद
- पैरा 35, 36, 37, 41disbursement के दिन का MCLR अगले reset तक; reset एक साल या कम; MCLR की अवधि के हिसाब से; EBLR पर जाने के नियम
10सुधार का इतिहास
- पन्ना बना। RBI के Interest Rates on Advances Directions (161MD) से जाँचा।
पन्ना बना: 16 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 16 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।
यह पन्ना: https://seedhamatlab.com/shabdkosh/mclr/ · आख़िरी जाँच: 16 अक्तू 2026
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