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शब्द · क़र्ज़✓ स्रोत से जाँचा · 11 Oct 2026

Home Loan

घर का क़र्ज़ · घर ख़रीदने, बनाने या मरम्मत के लिए loan

एक लाइन में

Home loan यानी घर ख़रीदने, बनाने या उसकी मरम्मत के लिए लिया गया loan। RBI के निर्देशों के मुताबिक bank घर की क़ीमत का एक तय हिस्सा ही loan में दे सकता है (₹30 लाख तक के loan पर ज़्यादा से ज़्यादा 90%), बनते हुए घर में पैसा निर्माण के चरणों के साथ जाता है, और floating दर वाला home loan जल्दी चुकाने पर व्यक्ति से pre-payment charge नहीं लिया जा सकता।

₹30 लाख तक का loan90% तकघर की क़ीमत का; commercial bank का नियम
₹75 लाख से ऊपर का loan75% तक₹30–75 लाख पर 80% तक
Floating loan जल्दी चुकानाCharge नहींव्यक्ति का non-business loan; bank, NBFC और HFC
Bank की floating दरबाहरी benchmarkजैसे Repo Rate; reset कम से कम 3 महीने में एक बार

मतलब

Home loan वह loan है, जो घर ख़रीदने, बनाने या उसकी मरम्मत के लिए लिया जाता है। RBI के निर्देशों में इसे housing finance कहा गया है।[1]

  • किन कामों के लिए: परिवार के रहने के लिए घर ख़रीदना या बनाना, ख़राब घर की मरम्मत, घर बनाने के इरादे से plot ख़रीदना, और पहले से लिए घर में बदलाव या मरम्मत।[1]
  • दूसरा घर भी: एक घर होने पर भी अपने रहने के लिए दूसरा घर, और जिस घर में आप किराएदार हैं उसे ख़रीदने के लिए भी।[1]
  • किस पर ये नियम: LTV, नक़्शे और चरणों वाले नियम commercial banks के हैं।[1] Housing Finance Company (HFC) और small finance, co-operative, regional rural व local area banks के अपने अलग निर्देश हैं।[5]

इसका मतलब आपके लिए क्या है

  • अपनी तरफ़ से पैसा: bank घर की पूरी क़ीमत का loan नहीं देता; बाक़ी हिस्सा आपको लगाना होता है।[1]
  • काग़ज़ पक्के: नक़्शा मंज़ूर हो और घर उसी के मुताबिक बना हो, तभी loan आसानी से मिलता है।[1]
  • दर बदल सकती है: floating rate loan की दर benchmark के साथ बदलती है, और इसके साथ आपकी EMI या अवधि भी।[2][3]

Home loan कैसे मिलता है

ऊपर का LTV, नक़्शे और चरणों वाला हिस्सा commercial banks के RBI निर्देशों से है। Housing Finance Company (HFC) के अपने अलग निर्देश हैं, जो इस पन्ने में नहीं जाँचे गए।

  • LTV: loan की बकाया रक़म और घर की क़ीमत का अनुपात। इसकी ऊपरी सीमा नीचे की तालिका में है।[1]
  • चरणों में पैसा: बनते घर में पैसा निर्माण के चरणों के साथ जाता है; सरकारी या statutory authority के project में उनके तय चरणों से।[1]
  • Builder की जानकारी: housing project को पैसा देते समय bank की शर्त होती है कि builder अपने brochure और विज्ञापन में बताए कि संपत्ति किस bank के पास गिरवी है।[1]
  • शर्तें लिखित में: bank loan की शर्तें लिखकर देता है, और मंज़ूरी या पैसा देते समय loan agreement और उसके साथ के सारे काग़ज़ों की copy आपको देता है।[3]

कितना loan मिल सकता है

Commercial bank के व्यक्तिगत housing loan पर LTV की ऊपरी सीमा:[1]

  • ₹30 लाख तक का loan: घर की क़ीमत का 90% तक।[1]
  • ₹30 लाख से ऊपर, ₹75 लाख तक: 80% तक।[1]
  • ₹75 लाख से ऊपर: 75% तक।[1]

LTV के लिए घर की क़ीमत में stamp duty, registration और दूसरे दस्तावेज़ी charges नहीं जुड़ते। जिस घर की क़ीमत ₹10 लाख से ज़्यादा न हो, उसमें bank ये charges जोड़ सकता है।[1]

नक़्शा और काग़ज़

  • ख़ुद बनवाना: आपके नाम पर मंज़ूर नक़्शे की copy, और affidavit-cum-undertaking कि निर्माण उसी नक़्शे से होगा। निर्माण पूरा होने के 3 महीने में completion certificate लेना आपकी ज़िम्मेदारी है, वरना bank पूरा loan वापस माँग सकता है।[1]
  • बना हुआ घर: affidavit-cum-undertaking कि घर मंज़ूर नक़्शे / building bye-laws से बना है; bank का architect भी पैसा देने से पहले इसे प्रमाणित करता है।[1]
  • Loan नहीं: अनधिकृत colony की संपत्ति पर, जब तक वह regularize न हो; और रहने वाली उस संपत्ति पर, जिसे आप commercial इस्तेमाल के लिए बताएँ।[1]

ब्याज दर और जल्दी चुकाना

  • Floating दर: commercial bank का floating rate housing loan बाहरी benchmark से जुड़ा होता है, जैसे Repo Rate; दर कम से कम तीन महीने में एक बार reset होती है।[2]
  • दर बढ़े तो: पूरे home loan वर्ग की दर बढ़ने पर आपको EMI बढ़वाने, किस्तें बढ़वाने, fixed rate (जहाँ मिले) या prepay का विकल्प मिलता है।[3][4]
  • जल्दी चुकाना: व्यक्ति के non-business floating rate loan पर commercial bank, NBFC और HFC pre-payment charge नहीं ले सकते।[3][4]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"Bank घर की पूरी क़ीमत का loan दे देगा।"
✓ सचनहीं। Commercial bank के लिए RBI ने LTV की ऊपरी सीमा तय की है: ₹30 लाख तक के loan पर 90%, ₹30 से 75 लाख पर 80% और ₹75 लाख से ऊपर 75%। बाक़ी रक़म आपको अपनी तरफ़ से लगानी होती है।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"Stamp duty और registration का ख़र्च भी घर की क़ीमत में जुड़कर loan में आ जाएगा।"
✓ सचआम तौर पर नहीं। LTV के लिए bank घर की क़ीमत में stamp duty, registration और दूसरे दस्तावेज़ी charges नहीं जोड़ता। छूट सिर्फ़ तब है, जब घर की क़ीमत ₹10 लाख से ज़्यादा न हो।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"Under-construction flat में bank पूरा loan builder को एक साथ दे देता है।"
✓ सचनहीं। व्यक्ति के home loan का पैसा निर्माण के चरणों से जुड़ा होना चाहिए; अधूरे या बन रहे project में upfront पूरा पैसा नहीं दिया जा सकता। सरकारी या statutory authority के project में उस authority के तय चरणों के हिसाब से पैसा दिया जा सकता है, अगर उस authority का project अधूरा छोड़ने का पिछला इतिहास न हो।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"Floating rate home loan जल्दी चुकाया, तो penalty लगेगी।"
✓ सचव्यक्ति के non-business floating rate loan पर commercial bank, NBFC या HFC pre-payment charge नहीं ले सकते। 1 जनवरी 2026 या उसके बाद मंज़ूर या renew हुए loans के लिए RBI ने यह भी लिखा है कि पैसा कहीं से भी आए, और आप आंशिक चुकाएँ या पूरा, charge नहीं लगेगा।[3][4]

आपका अधिकार

पुराना floating home loan MCLR या Base Rate पर है और आप उसे बिना pre-payment charge के चुका सकते हैं, तो commercial bank में बाहरी benchmark पर बिना charge या fee के जा सकते हैं; सिर्फ़ उचित administrative / legal ख़र्च लग सकता है, और नई दर उसी तरह के नए loan जितनी होगी।[2]

अभी क्या करें

  • Builder से flat ले रहे हैं, तो brochure में देखिए कि project किस bank के पास गिरवी है।[1]
  • ख़ुद घर बनवा रहे हैं, तो मंज़ूर नक़्शा पहले लीजिए, और निर्माण पूरा होते ही 3 महीने में completion certificate लीजिए।[1]
  • Floating rate loan की दर बढ़ने की सूचना आए, तो bank या HFC को अपना विकल्प बताइए: EMI, किस्तें, fixed rate या prepay।[3][4]

सवाल-जवाब

Home loan किन कामों के लिए मिल सकता है?RBI के निर्देशों के मुताबिक commercial bank परिवार के रहने के लिए घर ख़रीदने या बनाने, ख़राब घर की मरम्मत, घर बनाने के इरादे से plot ख़रीदने, और पहले से ख़रीदे घर में बदलाव या मरम्मत के लिए loan दे सकता है। एक घर होने पर भी अपने रहने के लिए दूसरा घर, और जिस घर में आप किराएदार हैं उसे ख़रीदने के लिए भी loan दिया जा सकता है।
Plot के लिए loan लेने की क्या शर्त है?आपको लिखकर देना होता है कि आप उस plot पर घर बनाएँगे, bank से loan लेकर या किसी और तरीक़े से। घर कितने समय में बनाना है, यह bank तय करता है।
LTV क्या है?Loan to Value यानी loan की बकाया रक़म और गिरवी रखी संपत्ति की क़ीमत का अनुपात। Commercial bank के home loan पर इसकी ऊपरी सीमा loan की रक़म के हिसाब से 90%, 80% या 75% है।
ख़ुद घर बनवाना हो, तो bank क्या माँगेगा?सक्षम authority से आपके नाम पर मंज़ूर नक़्शे की copy, और एक affidavit-cum-undertaking कि निर्माण उसी नक़्शे के हिसाब से होगा। निर्माण पूरा होने के 3 महीने के अंदर completion certificate लेना आपकी ज़िम्मेदारी है; न लेने पर bank पूरा loan ब्याज और charges के साथ वापस माँग सकता है।
बना हुआ flat ख़रीदने पर क्या देना होता है?Affidavit-cum-undertaking कि वह मकान मंज़ूर नक़्शे और / या building bye-laws के मुताबिक बना है, और जहाँ तक हो सके उसका completion certificate भी है। Bank का architect भी पैसा देने से पहले यह प्रमाणित करता है।
किन घरों पर loan नहीं मिलता?अनधिकृत (unauthorized) colonies की संपत्ति पर, जब तक वे regularize न हों और development व दूसरे charges न भरे जाएँ। रहने वाली ऐसी संपत्ति पर भी नहीं, जिसे आप आवेदन में commercial इस्तेमाल के लिए बताते हैं।
Floating rate home loan की दर कैसे बदलती है?Commercial bank का floating rate retail loan, जिसमें housing loan भी है, किसी बाहरी benchmark से जुड़ा होना चाहिए, जैसे RBI का Repo Rate या FBIL के Treasury Bill yield। दर कम से कम तीन महीने में एक बार reset होती है।
पूरे home loan वर्ग की दर बढ़े, तो क्या विकल्प हैं?RBI के निर्देश home loan को उदाहरण बनाकर कहते हैं: EMI बढ़वाना, किस्तें बढ़वाना या दोनों; जहाँ bank देता हो, वहाँ बाक़ी loan को fixed rate पर ले जाना; और बची अवधि में कभी भी आंशिक या पूरा prepay करना।
पुराना home loan MCLR पर है, तो?जो borrower floating loan बिना pre-payment charge के चुका सकते हैं, वे commercial bank में बाहरी benchmark पर बिना charge या fee के जा सकते हैं; सिर्फ़ उचित administrative / legal ख़र्च लग सकता है। नई दर उसी तरह के नए loan की दर जितनी होगी।
Builder के brochure में bank का नाम क्यों देखें?Bank किसी housing project को पैसा देते समय शर्त रखता है कि builder अपने pamphlet, brochure और विज्ञापन में बताए कि संपत्ति किस bank के पास गिरवी है, और ज़रूरत हो तो बिक्री के लिए bank का NOC देगा।

जुड़े शब्द

EMIPrepaymentAPRInterest (ब्याज)Repo RateCredit ScoreLoan StatementNBFCAffidavit

स्रोत

  1. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Credit Facilities) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/154; DOR.CRE.REC.73/07-01-001/2025-26; Updated as on October 1, 2026; small finance, payments और local area banks पर लागू नहीं), PDF ↗जारी: 28 नव 2025 · लागू: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 3लागू किस पर: commercial banks
    • पैरा 89–91housing finance: घर, plot (घर बनाने की घोषणा), मरम्मत, दूसरा घर, किराए वाला घर
    • पैरा 92मंज़ूर नक़्शा, affidavit-cum-undertaking, 3 महीने में completion certificate, architect, अनधिकृत colony और commercial इस्तेमाल पर loan नहीं
    • पैरा 93–95पहले से लिए घर में बदलाव / मरम्मत के लिए loan
    • पैरा 111LTV: ₹30 लाख तक 90%, ₹30–75 लाख 80%, ₹75 लाख से ऊपर 75%
    • पैरा 113stamp duty, registration क़ीमत में नहीं; ₹10 लाख तक के घर में छूट
    • पैरा 116–117पैसा निर्माण के चरणों से; बनते project में upfront नहीं; सरकारी project की छूट
    • पैरा 119builder के brochure / विज्ञापन में गिरवी वाले bank का नाम
  2. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Interest Rates on Advances) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/161; DOR.CRE.REC.80./13.03.000/2025-26), PDF ↗जारी: 28 नव 2025 · लागू: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 5(4)बाहरी benchmark: Repo Rate, FBIL के 3 और 6 महीने के T-Bill yield, या FBIL की दूसरी दर
    • पैरा 25floating rate retail loan (housing, auto आदि) बाहरी benchmark से
    • पैरा 38बाहरी benchmark वाली दर कम से कम तीन महीने में एक बार reset
    • पैरा 41MCLR / Base Rate से बाहरी benchmark पर: बिना charge, सिर्फ़ उचित admin / legal ख़र्च; नए loan जैसी दर
  3. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Responsible Business Conduct) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/170; DOR.MCS.REC.No.89/01-01-032/2025-26; Updated as on October 1, 2026; small finance, payments और local area banks पर लागू नहीं), PDF ↗जारी: 28 नव 2025 · लागू: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 333–334शर्तें लिखित में; loan agreement और enclosures की copy
    • पैरा 349(3), नोटhome loan जैसे पूरे वर्ग की दर बढ़े: EMI / किस्तें बढ़ाना, fixed rate, prepay के विकल्प
    • पैरा 352, 353(1), (3)व्यक्ति के non-business floating loan पर pre-payment charge नहीं: 31 दिसंबर 2025 से पहले मंज़ूर term loan पर भी; 1 जनवरी 2026 से मंज़ूर / renew loan पर पैसा कहीं से भी, lock-in नहीं
  4. RBI — Reserve Bank of India (Non-Banking Financial Companies – Responsible Business Conduct) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/362; DOR.MCS.REC.No.281/01-01-039/2025-26; Updated as on July 1, 2026; HFC पर भी लागू), PDF ↗जारी: 28 नव 2025 · लागू: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 3(7)HFC पर भी लागू
    • पैरा 31(3), नोटNBFC / HFC में भी home loan वर्ग की दर बढ़ने पर वही विकल्प
    • पैरा 33, 34(1), (3)NBFC / HFC: व्यक्ति के non-business floating loan पर pre-payment charge नहीं
  5. RBI — Master Directions की सूची, www.rbi.org.in ↗किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • Commercial Banks के बाद के हिस्सेHousing Finance Companies Directions, 2025 और SFB, UCB, RRB, LAB के अलग Credit Facilities Directions (11 अक्टूबर 2026 को देखी)

सुधार का इतिहास

  • पन्ना बना। RBI के Commercial Banks – Credit Facilities Directions, 2025 (1 अक्टूबर 2026 तक updated), Commercial Banks – Interest Rates on Advances Directions, 2025, Commercial Banks – Responsible Business Conduct Directions, 2025 (1 अक्टूबर 2026 तक updated) और NBFC – Responsible Business Conduct Directions, 2025 (1 जुलाई 2026 तक updated) से जाँचा।
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पन्ना बना: 11 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 11 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।

यह पन्ना: https://seedhamatlab.com/shabdkosh/home-loan/ · आख़िरी जाँच: 11 अक्तू 2026
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