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शब्द · बैंकिंग✓ स्रोत से जाँचा · 11 Oct 2026

Standing Instructions

स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन · खाते से भुगतान के लिए bank को पहले से दिया निर्देश

एक लाइन में

Standing Instructions (SI) आपका अपने bank को पहले से दिया हुआ निर्देश (mandate) है, जिसके आधार पर आपके खाते से tax, किराया, bill या school-college की fees जैसे भुगतान होते हैं। RBI के निर्देशों के मुताबिक bank को यह सुविधा सभी savings और current खातों पर बिना रोक-टोक देनी है।

किन खातों परSavings और currentसभी खातों पर बिना रोक-टोक
किन भुगतानों के लिएTax, किराया, bill, feeslicence वग़ैरह भी
Card, PPI, UPI से बार-बार भुगतान24 घंटे पहले सूचनाe-mandate के नियम
E-mandate सुविधा का chargeकोई नहींRBI का E-mandate Framework, 2026

मतलब

Standing Instructions (SI) वह निर्देश है, जो आप अपने खाते के लिए bank को पहले से देते हैं, ताकि उसके आधार पर भुगतान हो। RBI ने banks से कहा है कि यह सुविधा tax, किराया, bill, school/college की fees और licence जैसे भुगतानों के लिए हो।[1]

  • किन खातों पर: RBI के निर्देशों के मुताबिक सभी current और savings खातों पर standing instructions बिना रोक-टोक स्वीकार की जाएँ।[1]
  • कहाँ लागू: ये RBI निर्देश commercial banks पर लागू हैं; small finance, payments और local area banks इनमें शामिल नहीं।[1]

इसका मतलब आपके लिए क्या है

  • आपका अपना लेनदेन: RBI ने customer की दी standing instructions को customer-induced लेनदेन की सूची में रखा है।[1] खाते को inoperative मानते समय ऐसे लेनदेन भी गिने जाते हैं।[1]
  • शाखा बदलें, तो भी: खाता दूसरी शाखा में जाए, तो standing instructions भी साथ जानी हैं।[1]

Card, PPI और UPI: e-mandate

Card, PPI (जैसे wallet) या UPI से बार-बार होने वाले भुगतान के लिए RBI का अलग नियम है: Digital Payments – E-mandate Framework, 2026।[2]

Card, PPI या UPI के e-mandate की validity आप बदल सकते हैं, या mandate कभी भी वापस ले सकते हैं; यह सुविधा देना issuer का काम है।

  • शुरुआत: e-mandate एक बार register होता है, AFA (अतिरिक्त जाँच) के बाद। पहला भुगतान भी AFA से होता है।[2]
  • सूचना: हर कटौती से कम से कम 24 घंटे पहले सूचना, जिसमें merchant का नाम, रक़म, तारीख़ और कारण हो; और कटने के बाद भी सूचना।[2]
  • सीमा: बिना AFA हर बार ₹15,000 तक; insurance premium, mutual fund और credit card bill में ₹1,00,000 तक।[2]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"Standing instruction सिर्फ़ current खाते पर मिलती है।"
✓ सचनहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक bank सभी current और savings खातों पर standing instructions बिना रोक-टोक स्वीकार करें।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"Card या UPI से बार-बार की रक़म बिना बताए कटती है।"
✓ सचनहीं। E-mandate में कटने से कम से कम 24 घंटे पहले सूचना और कटने के बाद भी सूचना आनी है।[2] FASTag और NCMC को अपने-आप भरने वाले mandate में पहले की सूचना ज़रूरी नहीं।[2]
✕ ग़लतफ़हमी"E-mandate से कितनी भी बड़ी रक़म बिना OTP या PIN कट सकती है।"
✓ सचनहीं। बिना extra जाँच (AFA) हर बार ज़्यादा से ज़्यादा ₹15,000 कट सकते हैं; insurance premium, mutual fund और credit card bill के लिए यह सीमा ₹1,00,000 है। इससे ऊपर हर भुगतान पर AFA लगेगा।[2]
✕ ग़लतफ़हमी"E-mandate की सुविधा पर charge लगता है।"
✓ सचनहीं। RBI के E-mandate Framework के मुताबिक बार-बार के भुगतान के लिए e-mandate सुविधा लेने पर ग्राहक से कोई charge नहीं लिया जा सकता।[2]

आपका अधिकार

Card, PPI या UPI के e-mandate में आप validity बदल सकते हैं, mandate कभी भी वापस ले सकते हैं, और किसी एक भुगतान से बाहर निकल सकते हैं। इस सुविधा का कोई charge नहीं।[2]

अभी क्या करें

  • जो e-mandate अब काम का नहीं, उसे वापस लीजिए; यह सुविधा issuer को कभी भी देनी है।[2]
  • पहले आने वाली सूचना ध्यान से पढ़िए; रक़म या merchant ग़लत लगे, तो उसी समय opt-out कीजिए।[2]
  • बिना मंज़ूरी पैसा कटे, तो तुरंत अपने bank या card देने वाले से शिकायत कीजिए।[2]

सवाल-जवाब

खाता दूसरी शाखा में ले जाऊँ, तो standing instruction फिर से देनी होगी?RBI के निर्देशों के मुताबिक खाता दूसरी शाखा में भेजते समय balance के साथ खाता खोलने का form, नमूना हस्ताक्षर और standing instructions भी साथ भेजे जाएँ, और आपको इसकी सूचना दी जाए।
क्या standing instruction वाले भुगतान 'मेरे अपने' लेनदेन गिने जाते हैं?हाँ। RBI के निर्देशों में customer की दी हुई standing instructions को customer-induced लेनदेन की सूची में रखा गया है, और खाते को inoperative मानने का फ़ैसला करते समय ऐसे लेनदेन भी customer-induced गिने जाते हैं।
E-mandate में किसी एक भुगतान को रोक सकते हैं?हाँ। Issuer को आपको किसी एक भुगतान या पूरे e-mandate से बाहर निकलने (opt-out) की सुविधा देनी है; इसकी पुष्टि AFA से होगी।
बिना मेरी मंज़ूरी e-mandate से पैसा कट जाए तो?Issuer से शिकायत कीजिए; उसे शिकायत की व्यवस्था रखनी है। RBI के मुताबिक बिना मंज़ूरी वाले लेनदेन में ग्राहक की सीमित ज़िम्मेदारी वाले नियम e-mandate के बार-बार के भुगतान पर भी लागू हैं।
UPI AutoPay भी e-mandate है?RBI का E-mandate Framework card, PPI और UPI से होने वाले बार-बार के भुगतान पर लागू है। UPI AutoPay के अपने नियमों, जैसे loan और EMI के mandate के लिए, AutoPay वाला पन्ना देखिए।

जुड़े शब्द

AutoPaySavings Bank AccountCurrent AccountInoperative AccountDebit CardCredit CardWalletUPIRBI

स्रोत

  1. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Responsible Business Conduct) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/170; DOR.MCS.REC.No.89/01-01-032/2025-26; Updated as on October 1, 2026; small finance, payments और local area banks पर लागू नहीं), PDF ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 3commercial banks पर लागू; small finance, payments, local area banks नहीं
    • पैरा 4(10), नोट (i)customer की दी standing instructions, customer-induced लेनदेन की सूची में
    • पैरा 40खाता दूसरी शाखा जाए, तो standing instructions भी साथ भेजी जाएँ; ग्राहक को सूचना
    • पैरा 195inoperative तय करते समय Standing Instructions वाले लेनदेन customer-induced
    • पैरा 455सभी current और savings खातों पर standing instructions बिना रोक-टोक; tax, किराया, bill, school/college fees, licence
  2. RBI — Digital Payments – E-mandate Framework, 2026 (RBI/DPSS/2026-27/396; RBI/CO.DPSS.POLC.No.S56/02.14.003/2026-27; 2019 से 2024 तक के 8 circulars की जगह) ↗जारी: 21 अप्रैल 2026 · लागू: 21 अप्रैल 2026किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 1(b), 2तुरंत लागू; card, PPI, UPI से बार-बार के भुगतान पर
    • पैरा 4(a), 4(b)registration AFA के बाद; validity बदलने या mandate वापस लेने की सुविधा कभी भी
    • पैरा 5(a)पहला भुगतान भी AFA से
    • पैरा 6(a), 6(c), 6(d)24 घंटे पहले सूचना; किसी भुगतान या mandate से opt-out; FASTag, NCMC में पहले सूचना नहीं
    • पैरा 6(b)सूचना में merchant का नाम, रक़म, तारीख़ और समय, कारण
    • पैरा 7कटने के बाद सूचना
    • पैरा 8(a), 8(b)बिना AFA ₹15,000; insurance premium, mutual fund, credit card bill में ₹1,00,000
    • पैरा 9(a), 9(b)issuer के पास शिकायत की व्यवस्था; सीमित ज़िम्मेदारी के नियम लागू
    • पैरा 10(a)e-mandate सुविधा पर ग्राहक से charge नहीं

सुधार का इतिहास

  • पन्ना बना। RBI के Responsible Business Conduct Directions, 2025 (1 अक्टूबर 2026 तक updated) और RBI के Digital Payments – E-mandate Framework, 2026 (21 अप्रैल 2026) से जाँचा।
ग़लती दिखी? सुधार बताएं

पन्ना बना: 11 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 11 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।

यह पन्ना: https://seedhamatlab.com/shabdkosh/standing-instructions/ · आख़िरी जाँच: 11 अक्तू 2026
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