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शब्द · बैंकिंग✓ स्रोत से जाँचा · 11 Oct 2026

Joint Account

साझा खाता · एक से ज़्यादा लोगों के नाम पर bank खाता

एक लाइन में

Joint Account bank का ऐसा deposit खाता है, जो एक से ज़्यादा लोगों के नाम पर हो। इसमें सभी खाताधारकों का KYC होता है, nominee सब मिलकर तय करते हैं, और nominee का हक़ सभी खाताधारकों के न रहने पर ही बनता है।

KYC किसकासभी खाताधारकों काjoint खाता खोलते समय
Nominee बदलना या रद्द करनासभी की सहमति सेकिसी एक के कहने से मान्य नहीं
Nominee का हक़सभी के न रहने परकिसी एक की मृत्यु पर नहीं
जमा बीमाअलग से ₹5 लाख तकअपने अकेले खातों के अलावा

मतलब

Joint Account यानी bank का ऐसा deposit खाता, जो एक से ज़्यादा लोगों के नाम पर हो। Banking Companies (Nomination) Rules, 2025 में इसके लिए 'एक से ज़्यादा जमाकर्ताओं (depositors) के नाम पर रखा deposit' की बात है।[1]

  • कहाँ लागू: नीचे लिखे RBI के निर्देश commercial banks पर लागू हैं; small finance, payments और local area banks इनमें शामिल नहीं।[2][3]

इसका मतलब आपके लिए क्या है

  • सबका KYC: joint खाता खोलते समय bank को सभी खाताधारकों की पहचान की जाँच (CDD) करनी है।[3]
  • Nominee सब मिलकर: joint खाते में nomination सभी खाताधारक मिलकर करते हैं, चार तक लोगों के नाम।[1] उसे रद्द करना या बदलना भी तभी मान्य है, जब सभी मिलकर करें।[1]
  • Nominee की बारी आख़िर में: nominee का हक़ सभी खाताधारकों की मृत्यु के बाद ही बनता है।[2]
  • जमा बीमा अलग: DICGC के मुताबिक joint खाते पर ₹5 लाख तक का बीमा आपके अकेले खातों से अलग मिलता है।[4]

Joint खाता कैसे चलता है

किसी एक खाताधारक की मृत्यु पर रकम किसे मिलेगी, यह खाता चलाने के निर्देश (survivorship clause) से तय होता है; nominee की बारी सभी खाताधारकों के न रहने पर आती है।

  • खाता चलाने का निर्देश: joint खाता 'Either or Survivor', 'Former or Survivor' जैसे निर्देश के साथ खुल सकता है।[2] एक खाताधारक के न रहने पर क्या होता है, यह Survivorship Clause पन्ने पर है।
  • नाम जोड़ना या हटाना: सभी joint खाताधारकों की request पर bank, हालात देखकर, किसी का नाम जोड़ने या हटाने की इजाज़त दे सकता है; अकेला खाताधारक भी किसी और का नाम जुड़वा सकता है।[2]
  • FD पर असर नहीं: नाम जोड़ने या हटाने से FD की मूल रकम या अवधि किसी भी हाल में नहीं बदलती।[2]
  • Joint FD बाँटना: सभी की request पर bank चाहे तो joint FD को हर खाताधारक के नाम पर अलग-अलग बाँट सकता है, बशर्ते अवधि और कुल रकम न बदले।[2]

Joint खाता और जमा बीमा

  • अलग हैसियत: DICGC के मुताबिक आपका अकेला खाता और किसी के साथ joint खाता अलग-अलग हैसियत (different capacity) के माने जाते हैं, इसलिए दोनों पर ₹5 लाख तक का बीमा अलग से मिलता है।[4]
  • वही लोग, वही क्रम: एक bank में जिन joint खातों में वही लोग उसी क्रम में हों, उनकी रकम जोड़कर ₹5 लाख की सीमा लगती है।[4]
  • क्रम या लोग अलग: नामों का क्रम अलग हो, या लोग अलग हों, तो हर ऐसे joint खाते पर सीमा अलग लगती है।[4]

आम ग़लतफ़हमी

✕ ग़लतफ़हमी"Joint खाते में एक खाताधारक नहीं रहा, तो रकम nominee को मिलेगी।"
✓ सचनहीं। Joint deposit खाते में, survivorship clause हो या न हो, nominee का हक़ सभी खाताधारकों की मृत्यु के बाद ही बनता है।[2]
✕ ग़लतफ़हमी"Joint खाते का nominee कोई भी एक खाताधारक अकेले बदल सकता है।"
✓ सचनहीं। एक से ज़्यादा खाताधारकों वाले deposit में nomination रद्द करना या बदलना तभी मान्य है, जब सभी खाताधारक मिलकर करें।[1]
✕ ग़लतफ़हमी"Joint FD में नाम जोड़ने या हटाने पर रकम या अवधि बदल जाती है।"
✓ सचनहीं। RBI के निर्देशों के मुताबिक नाम जोड़ने या हटाने पर भी FD की मूल रकम या अवधि किसी भी हाल में नहीं बदलती।[2]
✕ ग़लतफ़हमी"मेरे अकेले खाते और joint खाते, दोनों का जमा बीमा मिलाकर ₹5 लाख ही है।"
✓ सचनहीं। DICGC के मुताबिक joint खाता अलग हैसियत (different capacity) का माना जाता है, और उस पर ₹5 लाख तक का बीमा अलग से मिलता है।[4]

आपका अधिकार

Joint खाते का nomination रद्द करना या बदलना तभी मान्य है, जब सभी खाताधारक मिलकर करें; कोई एक खाताधारक अकेले इसे नहीं बदल सकता।[1]

अभी क्या करें

  • अपने joint खाते के काग़ज़ में देखिए कि खाता किस निर्देश पर चलता है, जैसे 'Either or Survivor'।[2]
  • Nominee दर्ज नहीं है, तो सभी खाताधारक मिलकर nomination कीजिए।[1]
  • Joint FD में किसी का नाम जोड़ना, हटाना या FD बाँटनी हो, तो सभी खाताधारक मिलकर bank को request दीजिए।[2]

सवाल-जवाब

Joint खाता खोलते समय KYC किसका होता है?सभी खाताधारकों का। RBI के KYC निर्देशों के मुताबिक joint खाता खोलते समय bank को सभी joint खाताधारकों के लिए customer due diligence (CDD) करनी है।
Joint खाते में बाद में किसी का नाम जोड़ या हटा सकते हैं?सभी joint खाताधारकों की request पर bank, हालात देखकर, नाम जोड़ने या हटाने की इजाज़त दे सकता है। अकेला खाताधारक भी किसी और का नाम joint खाताधारक के तौर पर जुड़वा सकता है। FD में इससे मूल रकम या अवधि नहीं बदलती।
क्या joint FD को हर खाताधारक के नाम पर अलग-अलग बाँट सकते हैं?सभी joint खाताधारकों की request पर bank चाहे तो ऐसा कर सकता है, सिर्फ़ उन्हीं खाताधारकों के नाम पर, और शर्त यह है कि FD की अवधि और कुल रकम न बदले।
Joint खाते में कितने nominee रख सकते हैं?Banking Companies (Nomination) Rules, 2025 के मुताबिक सभी खाताधारक मिलकर चार तक लोगों को nominee बना सकते हैं, एक साथ (simultaneous) या एक के बाद एक (successive)।
एक खाताधारक की मृत्यु हो जाए, तो रकम किसे मिलती है?यह खाता चलाने के निर्देश पर निर्भर है, जैसे 'Either or Survivor' या 'Former or Survivor'। इसका पूरा ब्योरा Survivorship Clause पन्ने पर है। Nominee का हक़ सभी खाताधारकों के न रहने पर ही बनता है।
एक ही लोगों के कई joint खाते हों, तो जमा बीमा कैसे गिना जाता है?DICGC के मुताबिक जिन joint खातों में वही लोग उसी क्रम में हों, उनकी रकम जोड़कर ₹5 लाख की सीमा लगती है। नामों का क्रम अलग हो (जैसे A, B और B, A), या लोग अलग हों, तो हर ऐसे खाते पर ₹5 लाख तक का बीमा अलग से मिलता है।
ये नियम किन banks पर लागू हैं?यहाँ लिखे RBI के निर्देश commercial banks के लिए हैं; small finance, payments और local area banks इनमें शामिल नहीं। Nomination के नियम Banking Regulation Act के तहत बने Banking Companies (Nomination) Rules, 2025 से हैं।

जुड़े शब्द

Survivorship ClauseNomineeNomination FormKYCDICGCFDLegal HeirSavings Bank AccountLocker

स्रोत

  1. भारत का राजपत्र (असाधारण), भाग II, खंड 3(i) — Banking Companies (Nomination) Rules, 2025 (G.S.R. 790(E), वित्त मंत्रालय, वित्तीय सेवाएँ विभाग, F. No. 7/19/2023-BOA-I); राजपत्र के पन्ने 6–10, Tripura High Court की website पर रखी copy ↗जारी: 27 अक्तू 2025 · लागू: 01 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • नियम 2(1)एक या ज़्यादा लोगों के deposit में सभी खाताधारक मिलकर nomination; चार तक nominee
    • नियम 2(11)joint deposit में nomination रद्द करना या बदलना सभी खाताधारकों से ही मान्य
  2. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Responsible Business Conduct) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/170; DOR.MCS.REC.No.89/01-01-032/2025-26; Updated as on October 1, 2026; small finance, payments और local area banks पर लागू नहीं), PDF ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 3ये निर्देश commercial banks पर; small finance, payments, local area banks शामिल नहीं
    • पैरा 4(1)'Either or Survivor', 'Former or Survivor' जैसे निर्देश वाले joint खाते
    • पैरा 174सभी की request पर नाम जोड़ना या हटाना; FD की रकम या अवधि नहीं बदलती
    • पैरा 175सभी की request पर joint FD को हर खाताधारक के नाम पर बाँटना
    • पैरा 285joint खाते में nominee का हक़ सभी की मृत्यु के बाद
  3. RBI — Reserve Bank of India (Commercial Banks – Know Your Customer) Directions, 2025 (RBI/DOR/2025-26/169; DOR.AML.REC.No.88/14.01.002/2025-26; Updated as on October 1, 2026; small finance, payments और local area banks पर लागू नहीं), PDF ↗जारी: 28 नव 2025किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • पैरा 17(7)joint खाता खोलते समय सभी खाताधारकों की CDD
  4. DICGC — FAQs, Depositors (पन्ने पर तारीख़ और सवालों के नंबर नहीं हैं; सवाल ऊपर से गिना गया है) ↗किस बात के लिए, दस्तावेज़ का कौन-सा हिस्सा
    • सवाल 10joint खाता अलग हैसियत, अलग से ₹5 लाख तक; वही लोग उसी क्रम में हों, तो खाते जोड़े जाते हैं

सुधार का इतिहास

  • पन्ना बना। Banking Companies (Nomination) Rules, 2025 (भारत का राजपत्र, G.S.R. 790(E)), RBI के Responsible Business Conduct Directions, 2025 और Know Your Customer Directions, 2025 (दोनों 1 अक्टूबर 2026 तक updated) और DICGC के FAQ से जाँचा।
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पन्ना बना: 11 अक्तू 2026 · आख़िरी जाँच: 11 अक्तू 2026
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं।

यह पन्ना: https://seedhamatlab.com/shabdkosh/joint-account/ · आख़िरी जाँच: 11 अक्तू 2026
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