पुरानी passbook या FD पड़ी है? बैंक का पैसा 10 साल बाद भी आपका ही रहता है

Situation

घर में पुरानी passbook, कोई पुरानी FD की रसीद, या पिता-दादा के नाम का कोई खाता मिला — और लगता है कि "अब तो बहुत देर हो गई, पैसा गया।" नहीं गया। बैंक में पड़ी रक़म पर समय-सीमा से आपका हक़ ख़त्म नहीं होता।

Verified verdict

कब क्या माना जाता है — RBI के 1 जनवरी 2024 के निर्देश (1 अप्रैल 2024 से लागू) के मुताबिक:

• दो साल तक कोई "customer induced transaction" न हो — खाता inoperative मान लिया जाता है।
• दस साल या उससे ज़्यादा तक खाता न चले — वह रक़म unclaimed deposit कहलाती है और RBI के DEA Fund में चली जाती है।

यहाँ ध्यान दीजिए: बैंक अपने आप कुछ काट नहीं रहा, न रक़म ज़ब्त हो रही है। यह सिर्फ़ हिसाब की जगह बदलना है।

खाता चालू कराने पर आपके अधिकार

• कोई शुल्क नहीं — *"No charges shall be levied for activation of inoperative accounts."*
• न्यूनतम राशि न रखने पर जुर्माना नहीं — inoperative खाते पर बैंक penal charge नहीं लगा सकता।
• किसी भी शाखा से — KYC अपडेट की सुविधा *"at all branches (including non-home branches)"* देनी है। home branch तक जाने की ज़रूरत नहीं।
• तीन कार्यदिवस — पूरा आवेदन मिलने के बाद बैंक को तीन कार्यदिवस में काम करना है।
• बचत खाते पर ब्याज चलता रहता है — खाता चालू हो या न हो, *"interest on savings accounts shall be credited on a regular basis."*
• KYC पूरी करनी होगी — यह छूट नहीं है, पर शुल्क भी नहीं है।

कहाँ ढूँढें — UDGAM

RBI का अपना पोर्टल है UDGAM (*Unclaimed Deposits — Gateway to Access inforMation*): udgam.rbi.org.in

• नाम, बैंक का नाम और PAN या जन्मतिथि जैसी पहचान डालकर खोजा जाता है।
• यह सिर्फ़ बताता है कि रक़म किस बैंक में पड़ी है।

जो नियम में नहीं लिखा

UDGAM पैसा नहीं लौटाता। RBI के अपने FAQ के शब्द हैं: *"The unclaimed deposits can be claimed only from the respective bank."* पता चलने के बाद बैंक जाना आपको ही है।

और यह भी कि UDGAM पर हर बैंक नहीं है — RBI के FAQ में 4 मार्च 2024 की स्थिति दर्ज है: 30 बैंक जुड़े हुए थे, जो रक़म के हिसाब से लगभग 90% unclaimed deposits को कवर करते हैं। बाक़ी जोड़े जा रहे हैं। इसलिए UDGAM पर कुछ न मिलने का मतलब यह नहीं कि कुछ है ही नहीं — सीधे उस बैंक से भी पूछिए।

अभी क्या करें

• घर की पुरानी passbook, FD रसीद, share certificate वाली फ़ाइल एक बार निकालकर देख लीजिए।
• udgam.rbi.org.in पर नाम से खोजिए — यह मुफ़्त है।
• मिल जाए तो उसी बैंक की शाखा जाइए। शुल्क माँगा जाए तो मना कीजिए और यह निर्देश दिखाइए।
• मृतक परिजन का खाता हो तो nomination या उत्तराधिकार के कागज़ लगेंगे — उसका तरीक़ा हर बैंक बताता है।
• अपने चालू खातों में साल में कम से कम एक बार ख़ुद कोई लेनदेन कर दीजिए, ताकि वे inoperative ही न हों।

Source check: RBI — Inoperative Accounts/Unclaimed Deposits in Banks, RBI/2023-24/105, 1 जनवरी 2024 (1 अप्रैल 2024 से लागू); RBI — UDGAM पोर्टल FAQ; 26 Sep 2026.